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产品细节不容忽视

2011年12月03日 10:07 来源: 华夏时报 【字体:

  产品细节不容忽视

  滚动式理财产品虽然具有投资期限灵活等特点,但是投资者在选择此类产品时,应注意产品细节。

  首先,此类产品大多是非保本浮动型收益产品。但是银行客户经理在向客户介绍产品时往往会规避这一点,记者在某银行咨询此类产品时,当问到是否保本时,客户经理这样回答:“投资都是有风险的,虽然说明书上没写明保本,但是这款产品以前从来没有发生过亏本的情况。”

  对于此类产品的风险,Bankrate理财分析师认为:这类产品主要投资于货币市场工具、债券市场工具、信托计划。投资方向比较稳健。部分产品到期收益率不固定,如果货币市场及债券市场出现较大的波动,产品的收益水平会出现较明显的变化。在部分产品中,投资方向会涉及可转换债券,如果可转换债券的投资比例较大,产品的风险性会增加。部分产品可能会涉及募集期及到账期过长摊低投资者收益的问题。

  其次,个别产品资金投向不明确。根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十条规定,“理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例,并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。”

  记者查看了部分滚动型理财产品说明书,发现个别银行在售的此类产品依然存在资金投向不明确的问题。

  记者就此咨询了某银行后台部门工作人员,他向记者透露:“现在确实有部分银行的理财产品还存在不明确标明投资比例,或者资金投向比较模糊的问题。现在各家银行内部正在针对存在这类问题的理财产品进行调整,估计明年《销售管理办法》开始实施后,这种情况应该会很少出现了。”

  部分银行上调收益率

  滚动型理财产品热销,部分银行也趁势上调了此类产品的预期收益率。11月以来,浦发银行、工商银行、光大银行和建设银行先后上调了滚动型产品的预期年化收益率。

  其中,浦发银行将“周周享盈”的预期年化收益率从2.6%提升至4%。工商银行将“灵通快线”个人超短期人民币理财产品由原来预期最高年化收益率1.60%调整为分档计息。调整后,100万元以下的预期最高年化收益率为1.8%。

  光大银行也上调了盈系列开放式理财产品的预期年化收益率。其中,滚动周期最短的双周盈系列产品的预期年化收益率上调了0.5%。

  继以上几家银行后,建设银行于11月25日起上调了“乾元—日鑫月溢”、“乾元—日日鑫高”的预期年化收益率。不同投资期限的预期年化收益率都有所增长。

  Bankrate理财分析师建议:“有滚动特点的理财产品虽然投资方向还算稳健,但是不能承诺保本保息,比定期存款风险高。由于这类产品投资期限较短,短期投资收益优势较为明显,较适合投资期限在3个月以内,资金量较大,有一定风险承受能力的投资者。”

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