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外币银行卡使用银联网络境外消费

2011年12月06日 14:29 来源: 卓越理财 【字体:

  不论借记卡和信用卡,均请在卡片背后的签名条上签名,如果没有,请提前补上签名。

  为确保受理,请事先咨询发卡银行是否已开通银联网络境外用卡服务。

  二、银联卡在境外的使用范围

  银联网络已延伸至港澳、日韩、新马泰、澳新、美加、法德等中国人常去的国家和地区,银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现,不能通过商户POS终端提现。

  银联境外商户和ATM的辨别

  境外贴有“银联”标识的商户和ATM(自动取款机)均可以使用银联卡。

  由于一些国家的惯例,银联标识可能仅显示在ATM(自动取款机)的屏幕上,部分商户或ATM可能没有张贴“银联”标识,持卡人可以主动询问收银员是否可以使用银联卡,同时也可通过ATM上合作机构的标识确认是否可以使用银联卡。

  外币刷卡消费,人民币扣帐

  境外使用银联卡通过银联网络消费或取款,所发生的当地货币金额,将按市场汇率直接转换成人民币金额,并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。

  在商户刷银联卡消费,持卡人无需支付任何手续费。

  使用银联卡在ATM上取款,发卡银行将收取一定的手续费,具体收费情况可咨询发卡银行,部分国家的部分ATM机构还会收取少量额外手续费。

  境外使用银联卡走银联网络消费或取款,和其它银行卡网络相比,免收1%-2%不等的货币转换费。

  境外ATM取款限额:

  境外使用银联卡在ATM上取款,借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币,信用卡累计取款限额可咨询发卡银行。如果超过取款限额,很可能因超限被拒。每日取款的次数、每次取款限额等详情可咨询发卡银行。

  三、出国购物银联卡境外退税

  在一些国家旅游时,买够一定金额的商品,并把买到的东西原封不动地带回国,就有权在国外申请退税,因为在购物时可能已付了当地的增值税(VAT)或消费税(GST)。

  中国银联与全球回报集团(Global Refund Group)合作,正式推出银联卡境外退税服务。在全球超过25万家贴有 ( “TAX FREE SHOPPING”)购物退税标志的商店消费后,只需在办理购物退税时,将银联卡号填写在全球退税支票(Global Refund Cheque)上的信用卡号区,退税款将汇入您的银联卡账户。

  退税比率:根据不同国家对消费税的规定略有不同,5%-25%不等。

  退税条件:不同国家对满足退税条件的最低消费额有不同的规定。比如在法国,游客只有在同一家商场购买的商品超过175欧元,才满足申请退税的条件。在购买商品时首先了解该国家的最低退税金额。

  银联卡境外退税流程:

  第一步:选择退税商店购物

  在贴有 ( “TAX FREE SHOPPING”)购物退税标志的商店购物,并向商户索要全球退税支票及退税专用信封。

  第二步:在退税支票上填写银联卡号

  在全球退税支票的信用卡号区域填写银联卡号,以收取退税款。

  第三步:离境时海关盖章

  在离境安检时,向当地海关出示您所购买的商品、发票和护照,海关在审核后,将在全球退税支票上盖章,使之生效。

  第四步:通过银联卡收到税款

  将盖章后的全球退税支票寄回全球回报集团设在购物地的分支机构,退税款将在两个月左右时间后汇入银联卡账户。通常,出境机场设有退税专用邮箱,也可将全球退税支票装入退税专用信封,通过公共邮箱寄给全球回报集团。

  使用银联卡通过银联网络退税优势:

  1、中国银联将退税款项直接由消费地货币转换成人民币,回国后可自由使用,省去货币兑换的麻烦

  2、免收1%-2%的货币转换费,退税成本更低(其它品牌银行卡多以美元接受退税款,会有货币转换费的支出)

  3、相对现金退税,用银联卡退税手续费更低廉

  4、与现金退税相比,银联卡退税更加方便,无需持卡人在现金退税点排队,省却了排队等候、准备资料、零钱兑换等繁琐手续。

  可通过银联网络以人民币接收退税款的银行卡种类:

  仅带银联标识的银行卡,包括银联借记卡和银联标准信用卡。

  注:如使用双币卡接收退税款,将不通过银联网络且退税款将为美元、欧元等外币。

  使用国际信用卡在境外消费时,可以通过不同的线路进行交易,比如银联、Visa等等。在国外刷卡如果通过银联线路能节省货币转换费等费用,因为其所有的外币交易都会按照实时汇率转换为人民币金额记入国际卡的人民币账户。而选择其他线路则会将消费金额计入外币账户,且可能面临一笔外汇兑换手续费。假如通过非银联渠道使用人民币-美元双币卡在欧洲消费,国际组织就会将欧元的消费金额转换为美元记入双币卡美元账户,期间必然有一个货币转换的过程,并收取一定的手续费。回国后需要对美元账户进行还款。

  可使用银联卡退税的国家:

  主要欧洲国家(如法国、德国、意大利、英国等)以及新加坡、韩国。

  注:目前除主要欧洲国家、新加坡、韩国外,其它地区或国家暂不支持银联卡退税。欧洲约有25万家商场贴有Tax Free Shopping标志。

  (梁漓清 康瑞德理财网财富总监,高级理财师)

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