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揭开招商银行跨境金融领先同业的秘密

2011年12月08日 07:24 来源: 中国证券报 【字体:

  招商银行(600036)以协助中国企业立足全球事业发展的战略眼光,经过深入调研客户需求、整合创新产品方案、缜密规划品牌体系,今年5月,领先国内商业银行,推出“跨境金融”品牌,着力为中国企业“走出去”打造全面、高效的境内外一体化跨境金融服务。以跨境人民币业务、跨境财富管理作为主要特色产品的“跨境金融”品牌,已经成为招商银行又一金字招牌。

  针对目前企业面对欧美债务危机以及汇率波动的困惑,面对新兴市场各种风险的顾忌,招行借助旗下多个平台,如何协助企业真正“走出去”?在跨境金融业务的发展推进方面,招行有什么优势可以领跑同业?围绕上述问题,我们走访了招行总行国际业务部总经理冯申江。

  多位一体平台,招行独创领先优势

  “招行国际业务的领先优势,主要在于多位一体的平台,完善的产品体系,以及雄厚的外币资金,还有强大的技术支持和个性化的专业服务!”冯申江表示。

  招行同时拥有境内分行、境外分行(香港和纽约分行)、离岸业务部、境外全资子银行(永隆银行)以及境外投资银行机构——招银国际,在提供跨境金融服务方面具备得天独厚的多位一体平台优势。产品体系方面,招行涵盖国际结算、贸易融资、外汇理财、保理保函、物流融资、咨询代理等众多业务领域。截止2011年10月末,招行境内外币存款规模达147亿美元,从而跻身大行之列,在全国同业的市场份额达到5.62%。

  冯申江还透露,招行1997年率先成立了后台业务集中处理中心——单证处理中心,自主开发了国际结算系统、结售汇系统、网上国际业务系统。此外,招行与世界上96个国家和地区的1800多家海外金融机构保持着业务往来。通过广泛的同业代理网络,招行已成功为通用电气、宝洁和中化集团等知名公司提供国际业务服务方案。

  把握人民币国际化先机,领跑跨境业务

  随着中国企业走出去的步伐不断加快,跨境贸易和投资快速发展,人民币登上国际舞台正恰逢其时。2009年7月中国人民银行推出的跨境人民币结算试点政策,在促进中国及周遍地区和国家贸易、投资发展的同时,为境内外商业银行带来了新的业务发展契机。

  “招行在未来会继续把握人民币国际化先机,在银行业中继续领跑跨境金融业务!”冯申江强调。

  招行早在2009年初就着手研究跨境人民币业务,深度介入了人民银行试点政策的讨论,是国内获得人民币境外项目融资资格的5家银行之一,是仅有的一家获批人民币境外融资额度的商业银行,也是中国人民银行所指定的央行货币互换协议项下的境外货币当局的3家开户银行之一,第一批试点工作中招行曾创造了“八个第一”的记录,自主开发的“同业代理清算系统”、“网上银行系统”,方便快捷地为客户办理跨境人民币的清算。此外,为帮助企业及时了解跨境人民币结算的最新政策和我行相关产品,招行还注重打造该领域专业的国际产品专家团队,在深圳、上海、杭州、宁波、青岛、大连等多家分行成功举办了跨境人民币银企交流会,取得了良好的效果。截止到11月末,招行跨境贸易人民币结算量已突破1000亿元人民币,带动各项跨境人民币存款合计总余额超千亿元。

  发挥境内外联动优势 推动企业“走出去”

  冯申江表示,2008年9月,招行正式并购了具有75年历史的香港第四大本土银行——永隆银行。经过三年多的并购整合,永隆银行实现了业绩的快速增长,内部管理也发生了许多积极变化,永隆银行原来是一家比较保守、家族式、内地网点极少的银行,这些弱点在经过三年整合后,正在逐步变成亮点。

  “永隆的独有优势,对于打造招行"跨境金融"品牌和新业务模式发挥了重要的促进作用!”冯申江认为。永隆银行是一家拥有多牌照的香港老牌银行,除传统的零售、批发金融服务以外,也可提供证券、保险信托服务。永隆银行在投行方面还可以为香港上市企业提供全面的金融服务,如财务顾问、过桥贷款、发债、收款行、派息行等。

  今年5月份,招行总行联合永隆银行与对外承包工程商会合作,成功协办“第二届国际基础设施投资与建设高峰论坛”。随着企业对于在港发债及海外上市意愿的加强,招行携手香港证券交易所、永隆银行及招银国际于今年3-9月期间在全国10个城市开展了巡回的跨境金融新兴业务银企交流会,帮助企业发展跨境投资业务。截止到10月,招行与永隆联动的跨境人民币结算量接近300亿港元,已成功协助山水水泥多家境内企业在香港发行人民币债券达40亿元。此外,招行通过招银国际的平台已成功实施了已上市的光伏企业等多家公司在香港过桥贷款融资,并在跟进其境外的上市项目,已经成功保荐顺风光电多家企业赴港上市。

  冯申江强调,招行对永隆银行的整合已经基本达到最初设想,整个整合过程也非常顺利,目前招行对境外分行以及永隆银行的业绩考核等管理模式,都已经应用了同样的标准。

  积极运用保理工具,协助企业规避风险

  欧洲和美国的债务危机影响逐步加剧,汇率大幅波动,中小企业尤其是出口企业应当如何应对这种国际形势?中小企业在开拓新兴市场方面,也会遇到更多的不确定因素,银行又如何协助中小企业规避新兴市场的各种风险?

  “保理业务是支持中小企业发展的利器”,冯申江指出,这可以化解国外进口商的信用风险,规避企业出口收汇汇率风险,解决中小企业融资难题。这些年来,招行出口保理业务陪伴众多中小企业,畅行全球30个国家;全国10多家企业获得保理赔付,金额超过一千万美元。2011年招行的保理服务质量在FCI(国际保理商联合会)评选中荣获国内第一、全球第二的好成绩,在国内同业业务份额连续几年来稳居国内同业第二,仅次于中国银行(601988)

  “今年前三季度欧美市场风险呈现不断上升的趋势”,他强调,特别体现在光伏、电子、钢铁、纺织、汽车、轻工、船舶等多个行业,在这波债务危机中,中小企业受到的影响尤为明显。他建议,一方面中小企业需要增强对欧美国家国别、行业和买家风险的敏感度,进一步规范贸易书面合同;另一方面,可以借助出口信用保险政策性工具加强风险管控。

  在新兴市场发展保理业务时,由于国家风险相对较高,会遇到国外保理网点不足,保理商承保意愿不强等问题,因此招行会寻找当地保理商、跨国大保理商覆盖,以及与中国出口信用保险公司相结合的多个渠道解决,帮助中小企选择合适的贸易伙伴、化解买方信用风险。(走访总行国际业务部总经理 冯申江)

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