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呼吁统一评级标准

2011年12月09日 07:18 来源: 证券时报 【字体:

  呼吁统一评级标准

  此外,在风险匹配的具体操作上,一些银行也提出了疑问。

  按照办法,理财产品风险评级结果,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分。与之对应,客户风险承受能力评级,也由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。

  银行具体如何进行产品风险评级和客户风险承受能力评级,《办法》仅做了原则性规定。

  “按照法规,银行在销售理财产品时,有履行风险匹配要求的义务。但客户风险承受能力、产品风险等级、匹配规则,这三个因素都会影响整个风险匹配的结果,这三项本身设置的合理性、科学性、逻辑性,至关重要。如果这三项本身科学性存在挑战,那有可能我们销售的所有产品匹配都会受到影响。也就是说,我们所有理财产品的销售合规性都可能受到质疑。”汇丰中国相关人士认为。

  该人士举例,目前虽然《办法》对于客户风险能力和产品风险等级有一些原则性的规定,但具体怎么设置都是由各家银行自己在管理。一位客户到了不同银行,回答不同的风险评估问卷,测出的风险承受能力可能就不一样。

  “比如,他到第一家银行测出的风险承受能力是低的,到第二家又测出来风险承受能力高,它在第二家银行买了一个和他的风险承受能力匹配的高风险产品。有一天,这个高风险理财产品亏损,那么客户可能会拿着另一家低风险的问卷跑到法院,提出银行在风险匹配上存在问题。”

  所以该人士建议,应该有统一的风险评估问卷。而据接近监管层人士透露,相对统一的标准将由中国银行(601988)业协会制定。

  滚动型理财品玩转不简单 购买产品时间有讲究

  临近年尾,由于监管层叫停了1个月以下的短期理财产品,导致市场上以1天、7天、14天等期限为一个投资周期的滚动型理财产品盛行,投资者只需购买一次,在不赎回的情况下,产品到期后投资本金会自动滚入下一投资周期。既满足了流动性的需求,也满足了高于银行储蓄的投资理财需求。不过,越来越多的银行推出滚动型理财产品,投资者在选择时也没那么简单,不同银行的产品存在不同的交易规则,投资者在选择之前,还是要先对滚动型理财产品做一下了解。

  产品收益率差距大

  由于是滚动型理财产品,既然满足了流动性,那么这类产品的收益情况自然不如期限较长的理财产品。

  以1天产品为例,目前1天期产品年化收益率一般在2%左右,不过各家银行的产品差异也很大。有的银行在一段时间内给出的预期收益是固定的,如交行“得利宝·天添利”C款至尊理财产品,自10月17日以来,一直保持2.5%的年化收益率。

  有的产品根据客户每笔投资本金参与理财天数的长短,提供阶梯递增式预期年化收益率,持有时间越长,理财收益越高。如建行的“日新月溢日日型”产品,持有7天以下的,预期年化收益率2.05%;7天以上(含)但少于14天的,预期年化收益率2.2%;最高是持有90天以上(含)的,预期年化收益率3.45%。

  以上产品预期收益率还是相对固定的,1天期产品中只有上海银行的“慧财易精灵”根据资金运作情况每天报价,最近一天的报价是年化收益率4.6449%,11月份以来始终保持在4%以上,最高曾达到5.1359%。这一收益率水平已接近3年期储蓄利率,而且每天报出的收益率都是实际年化收益率。

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