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抗危机转方式 中国银行业服务创新正上演

2011年12月09日 11:09 来源: 人民政协网 【字体:

  工商银行:

  倾力服务文化创意企业

  记者日前从工商银行北京市分行获悉,截至今年上半年,该行文化创意产业贷款余额已近60亿元,客户数量已达到240余户。

  2010年,工商银行北京分行为电视剧制作中小企业量身定做,针对企业运作模式和资金需求特点,推出以客户已制作并与电视台签订了购片合同的作品为载体的“影视通”产品。目前,该行已为4户中小影视制作企业发放“影视通”贷款近1亿元,并采用电影发行合同项下应收票房分成款作为质押的手段,成功为一小型动漫制作企业发放贷款1000万元。

  “作为北京地区最大的商业银行,工商银行北京市分行一直高度重视文化创意产业,将文化产业作为拓展新兴信贷市场的重要领域,积极顺应国家产业政策导向,将自身信贷结构调整目标与文化产业发展规划相结合,加强对文化市场的信贷扶持力度。”工商银行北京分行副行长汪晓芳表示。

  由于文化创意产业与其它传统行业不同,企业轻资产特征明显,规模偏小,可用于抵押的资产较少,风险性比较大,因此银行信贷资金介入较少,资金成为文化产业发展的重要阻碍。工商银行北京分行通过调研发现,为这类企业设计和提供融资服务必须摆脱传统的业务模式:一方面要重视企业自身的经营资质、运作能力水平、经验业绩、专业团队情况,从整体上把握企业的发展水平;另一方面积极探索利用客户实际现金流状况或结合真实的贸易背景核定授信,实现从“物权控制”向“未来现金流控制”的转变。通过创新产品模式,对企业现金流和核心资产进行有效控制,切实经营好和控制住信贷风险。

  为扶持行业中未来具备上市发展潜力的优势文化企业成长壮大,工商银行北京分行制定了“选强择优”的文化企业信贷政策。具体而言,一是做大做强,积极支持行业领军型企业。二是做小做精,择优支持业内具有核心竞争优势和可持续发展能力的优质文化小企业,积极培育和开发管理者素质较高、经营能力和市场营销能力较好、财务清晰、运作规范、具有突出技术优势和长远发展规划的中小企业。

  “未来,我们将继续加强与各级文化主管部门、第三方文化推进机构以及配套信贷担保、文化产品交易、处置机构的工作联系,建立合作机制,探索讨论促进文化产业与银行金融资本对接的方式方法,以金融支持文化产业发展,培育和扶持一批优秀的文化企业发展壮大,改制上市。”汪晓芳表示。

  哈尔滨银行:

  加大小微企业扶持力度

  “为进一步积极支持小微企业发展,哈尔滨银行特别对授信额度在500万元以下的小微企业贷款进行重点支持,总额为25亿元的哈尔滨银行小企业金融债也正在等待银监会审批中。”哈尔滨银行总行办公室公关宣传部副总经理姜新菊告诉记者。

  为切实落实国家最近关于扶持小微企业发展的新政策,以小额信贷为主要业务的哈尔滨银行日前推出系列新举措,进一步积极支持小微企业发展,特别对授信额度在500万元以下的小微企业贷款进行重点支持。

  据姜新菊介绍,今年11-12月份,哈尔滨银行各分支机构500万元以下小微企业贷款需求近20个亿,但年末前该行所掌握的能够给予小微企业的贷款额度仅有不到10个亿。金融债的获准发行将有助于缩小企业的贷款需求缺口。

  最新数据显示,截至10月末,哈尔滨银行小微企业贷款余额175亿元,占全部贷款余额30%,小企业贷款平均利率为8.92%,较基准利率上浮36%。在小企业贷款四大类主要产品中,房全通贷款余额44亿元,商超通贷款余额8.7亿元,佳易通贷款余额7亿元,商全通贷款余额1.7亿元。

  自2008年将建设“国内一流、国际知名的小额信贷银行”确定为战略发展定位以来,哈尔滨银行一直致力于有效解决小微企业的融资难问题,不懈探索,专门成立了小企业金融部,实行区域下强条线管理,在哈尔滨、天津、大连、成都、沈阳、重庆、大庆分行设立7家小企业金融服务中心,设立一个小企业贷款专业支行、多个微小企业贷款专业支行,专司小企业贷款营销及管理工作;建立了200多人的小企业信贷专业团队,专门从事小企业贷款业务发展工作。

  为了既让本行在小额信贷领域的有益探索和实践经验服务于更多的小微企业,同时也能较好地防范风险,近年来,哈尔滨银行审慎扩张,截至目前,除黑龙江省内开设7家分行以外,已在沈阳、大连、天津、成都和重庆等地开设五家分行;在黑龙江、吉林、湖北、湖南等11个省和北京、重庆等直辖市设立24家村镇银行(其中正式开业21家,新获批3家)。值得关注的是,哈尔滨银行的各地分行正是通过发展小额信贷,找准了自己的市场定位,规避了当地激烈的同业竞争,为分行长期稳定发展奠定了基础。

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