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信用卡收入解密:年费 利息回佣三来源

2011年12月19日 07:21 来源: 理财周报 【字体:

  理财周报记者在调查中发现,目前信用卡收取年费并不受银行推崇。一张普通信用卡的年费仅有几十上百元,白金卡中较贵的招行和浦发也仅有3600元和3000元人民币。而各行信用卡中心同时规定,在规定的期限内,刷满四笔、六笔或一定的金额等就会免去年费。不过,也有例外,如建行汽车卡每年都会收取200元的年费,但却免费提供道路救援和积分换油等服务。

  在刷卡免年费方面,最优惠的为建行和光大银行(601818),刷满3笔即可免除年费;而民生银行年刷8次方可免年费。

  既然年费不能成为丰厚的利润来源,各家则把筹码放在了取现手续费上,尤其境外。

  在国有行中,除建行境内手续费收取交易金额的0.5%,最低2元,最高50元外。其他四家银行均按取现金额的1%收取,工行最低1元人民币或1港币或1美元。最高50元人民币或50港币,10美元(含境内外)。万事达白金卡境内交易免费。中行境内最低人民币8元,柜台取现最低10元,他行仅限ATM机,交易金额的1%,最低人民币12元。农行境内本行预借现金,交易金额的1%,最低1元。境内他行预借现金,交易金额的1%+2元/笔,最低3元。交行境内取现,收取交易金额的1%,最低每笔人民币10元。

  而股份制银行在境内取现的手续费,一般皆为交易金额的3%,只有民生银行,本行取现免费,华夏和光大则仅收取现额的1%。但多数银行也都收取最低取现费用。浦发银行(600000)、中信银行和兴业银行、招行最贵,单笔最低收费30元。光大和华夏最低,仅收取3元。

  如此循环套利,从前景上看,信用卡是一个令人无法放弃的肥肉。麦肯锡公司此前预测,中国的零售信贷市场将呈指数增长,仅信用卡带来的信贷,2013年的利润就将达到130亿-140亿元,成为仅次于个人住房贷款的第二大零售信贷产品,中国信用卡业务必将成为整个银行业的核心业务和主要利润来源之一。

  “经过近年的发展,现今中国的信用卡市场,呈现出三级分化。精耕细作、跑马圈地、初级阶段。信用卡发展规模被迅速撑大,但是市场却很难被马上催熟。”某银行的信用卡中心总经理表示。

  银行想赚信用卡的钱,要等到规模效应发挥作用的那一天,而如今发卡的27家银行与机构谁又能成为最大赢家。

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