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高收益伴随着高风险

2011年12月19日 09:27 来源: 理财周报 【字体:

  高收益伴随着高风险

  高收益下必然有相对高的风险。澳大利亚央行近日宣布澳元降息25个基点至4.25%,乃澳元自今年以来第二次下调利率。在澳元降息消息发布后,澳元兑美元汇率一度跳水144个基点,从1.0301跌到1.0157.

  分析师认为,年内澳洲央行已两次宣布降息,澳元正式进入降息通道的可能性很大,由此澳元的走势可能将在未来中长期内面临抛压。因此分析师建议,随着澳元面临的汇率风险明显加大,计划投资澳元理财产品的客户应提高警惕。

  渣打财富管理部总经理梁大伟说,对于外币理财产品,如美元和澳元理财产品,受其投资货币本身汇率波动影响,也受其投资标的的市场波动影响,投资者需要加以分别考虑。如一款以美元为投资货币的理财产品投资方向为美国股票类基金,则其既受到美元汇率波动影响,又受到美股市场波动影响。即使美元走强,在汇率上有所收益,也可能出现美股波动,最终理财产品收益不佳的情况。

  如果该理财产品为结构性产品,挂钩美元或澳元的汇率表现。则投资者需要识别其结构是对美元或者澳元的走势看法如何,其时间区间如何。比如其为3个月看空美元结构,如果出现美元短期走强的情况,可能会影响产品收益率。

  936款美元理财产品:最高收益6%,强势短期持续

  936款产品中预期收益率最高的产品达6%,为中信银行(601998)发行的1102期6个月产品

  人民币十触跌停,美元在11月14日,一举登入80整数关口,全天表现稳健。

  美元兑多种货币走强,直接推动美元指数创出近11个月来的新高。在欧债危机最危险的时候,美元再次凸显其强势的避险地位。

  市场总是跟着行情走,虽然未必反应灵敏。与之挂钩的理财产品,或多或少,在一定程度上能凸显该项币种的明暗。

  最高收益率6%

  今年以来,银行理财市场共发行936款美元理财产品,挂钩标的集中于商品、利率和股票。

  除星展银行的一款股票挂钩美元的结构性投资产品预期最高收益率高达32%以外,预期收益率6%的产品仅有两款,均来自中信银行发行的中信理财之乐投1102期美元6个月产品。

  “国内美元和澳元的利率一般都比国外高,因为国内缺外币。国外美元产品的收益率仅为1%-2%。”东亚中国财富管理部总经理陈伯轩告诉理财周报记者。

  根据理财周报零售银行实验室监测,在已发行的美元理财产品中,预期年收益率在4.9%以上的仅有12款。其中,预期收益率为4.9%和5.2%的分别有3款、4款,其余集中在5%-5.1%之间。

  从其发行周期来看,今年第一季度,美元理财产品最高收益率为4.6%,为兴业银行(601166)发行的2011年第五期“天天万汇通”外币理财产品B款;最低收益率2.8%,为中国银行(601988)的2011年汇聚宝HJB1112BU2M2美元期限可变产品。其余收益率大多维持在3.3%-3.5%之间,且以一年期产品居多,投资期限为1个月、2个月、3个月的产品也时常环绕。

  第二季度,美元理财产品鲜有短期产品,半年期仅有少许,其余的皆为一年期产品。而预期收益率最低的有0.785%,最高的可达5.4%。

  进入下半年,半年期理财产品发行数量与一年期的平分秋色,最低收益率为2.8%,最高收益率跃升为6%。

  近期,市场上又有一批短期产品涌现,如中行推出了期限为2个月、3个月、6个月的固定收益、期限可变的“汇聚宝”系列产品,预期收益率分别为2.75%、2.8%和3.6%。

  “这几天来咨询美元产品的人是多了一些。”在进行网点走访时,中行上海分行的一位客户经理告诉记者。

  从K线图上看出,8月初到9月底,美元一路走强,刚好是其他货币在跌的时候。多家外资行相关人士一致表示,外币一时强弱对理财产品的最终收益影响不大。

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