大限临近 数百亿银行理财产品表外游离

1评论 2011-12-26 07:58:06 来源:东方网 打板粤泰股份错在哪?

  而建设银行(601939)披露的信贷类理财产品信息显示,截至12月19日,建行仍有112款信托贷款型理财产品处在存续期内(今年3月末为109款),除掉数款产品将于年内到期外,仍有超过100款信托贷款型理财产品的到期日为2011年12月31日之后,以2012年3月份居多。这意味着截至2011年12月31日仍处于存续期内的超过100款信托贷款类理财产品需要按照规定全部转入表内。

  从建行披露发售规模的约38款信托贷款类理财产品来看,这38款产品的平均发售规模达到3.7亿元。以此粗略计算,建行今年年底仍处于存续期内的超过100款信托贷款类理财产品的规模可能接近或超过400亿元。

  入表将提高银行成本

  年末信贷类理财产品一旦全部入表,对银行而言,成本将大大提高。因为这不仅会占用银行信贷额度,而且银行需要按150%计提拨备覆盖率,同时理财产品入表后视同表内贷款也会占用银行资本,降低银行资本充足率。

  中国银行(601988)间市场交易商协会陈珊认为,银信理财合作产品的融资方多是长期资金需求,如房地产和城投公司。这类企业的经营都存在前期开发周期较长、资金投入较大、回收期相对较长的特点,对资金的需求期限较长;而银信理财合作产品期限大多短于1年。因此,银行通过不断发行产品来弥补期限不匹配的问题。如果没有及时采取合适的方式替代营运资金需求缺口,可能在短时间内造成企业资金链断裂。

  从建行披露的情况来看,银行保留的这部分信贷类理财产品大多发行给老客户,考虑到银行此前也曾发行信贷类理财产品为公司提供贷款,这可能是造成信贷类理财产品难以在短期内完全断档的原因。

  今年以来,为了规避银信合作的监管约束,一些银行纷纷发行信托计划受益权、委托贷款类理财产品。该部分表外信贷规模亦不小。以民生银行(600016)截至2011年9月末的数据为例,该行信托受益权类理财产品中,今年年末仍处于存续期的有43款。该部分产品可能逃过入表的命运。

关键词阅读:理财产品 拨备覆盖率 银行间市场 银行资本 产品表

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