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尚福林:适时出台银行资本和流动性风险监管规则

2012年03月16日 15:50 来源: 求是 【字体:

  中央经济工作会议明确指出,要清醒认识国际形势的复杂性和国内经济面临的主要矛盾与问题,突出把握好“稳中求进”的工作总基调。银监会坚决贯彻落实党中央、国务院的各项决策部署,严守风险监管底线,努力促进银行业提高金融服务水平,确保银行业持续稳健运行,更好地支持实体经济发展。

  一、清醒认识形势的复杂性和严峻性,科学把握“稳中求进”的总基调

  当前,国际经济金融环境正处于2008年以来又一个非常困难的时期。世界经济增长放缓,国际贸易增速回落,国际金融市场剧烈动荡。欧债危机由欧洲边缘国家向核心国家及银行业扩散,高失业、高负债可能长期持续,政治经济困局相互交织。新兴经济体面临经济增速放缓与通货膨胀的双重压力,并可能受到跨境热钱“大进大出”的冲击。

  目前,国内经济继续朝着宏观调控预期方向发展,呈现增长较快、价格趋稳、效益较好、民生改善的良好态势,但也面临不少困难和挑战。经济发展中不平衡、不协调、不可持续的矛盾和问题仍很突出,经济下行压力有所加大。部分行业产能过剩矛盾突出,企业经营成本上升。受宏观环境影响,地方政府融资平台和房地产等领域的银行信贷风险、流动性风险有所暴露,案件等风险防控形势不容乐观。我们既要清醒认识面临的困难和挑战,又要坚定信心,把握内外部有利条件,加强风险评估,及早准备预案,及时采取措施,切实提高应对能力。

  “稳中求进”是中央确定的今年经济工作的总基调。银行监管工作要做到“稳”,就是要严守风险底线,促进银行业稳健运行,维护金融稳定。银行监管工作要做到“进”,就是要坚定不移地推进深化银行业改革开放,提升金融服务水平,进一步推进自身监管能力建设。只有切实履行好“稳”的职责,不失时机地做好“进”的工作,实现“稳中求进”,才能真正完成好党和人民赋予我们的任务。

  二、严守风险底线,保障银行业持续稳健运行

  按照全国金融工作会议提出的坚持积极防范化解风险的精神,银监会要继续保持监管政策的连续性稳定性,严防重点领域、关键行业的风险暴露,促进银行业持续稳健运行。

  持续强化信用风险防控。信用风险是当前银行业面临的主要风险。银监会始终高度重视信用风险,着力从多方面入手督促银行业金融机构不断加强信用风险管理。近年来银行业资产质量持续改善,风险抵御能力明显提升。截至2011年底,银行业金融机构不良贷款率为1.8%,商业银行拨备覆盖率达到278.9%。今年银监会将继续要求银行业金融机构加强重点领域、关键行业信用风险排查,及时采取妥善应对措施;前瞻性管理潜在信用风险,完善贷款五级分类管理,全面落实信贷管理的各项监管要求;积极运用压力测试等风险管理工具,持续增强信用风险管理能力。同时,银监会将通过各种方式加强信用风险提示和预警,不断推进风险监测信息系统建设,力求做到早发现、早干预、早处置。

  有效加强流动性风险管理。2011年以来,银行业承受的流动性压力明显上升,流动性风险管理难度持续加大,部分银行流动性风险管理的前瞻性不足。目前银监会正在根据国际新监管标准,制定新的流动性风险监管规则,同时督促银行健全科学的流动性考核体系,严格执行存贷款指标日均考核要求。深化对流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比例(NSFR)等新监管指标的理解和应用。加强融资来源稳定性管理,加快完善流动性管理的政策、流程、技术和信息系统支持体系,切实提高流动性风险管理水平。

  努力防范案件风险及跨市场风险传染。近来金融领域的非常态、不稳定、不合规现象有所抬头。为维护正常的金融秩序,银监会针对案件防控、银信合作、理财业务等出台了多项监管措施,并加强对贷款的全流程管理,确保信贷资金真正支持实体经济发展。下阶段,银监会将持续保持案件防控的高压态势,防范操作风险;规范银行理财业务发展,防范表外业务和银信合作业务风险。同时,继续发挥好处置非法集资和规范融资担保机构的牵头部门职责,配合地方政府加强清理整顿,严厉打击非法集资等违法犯罪行为,及时妥善处置资金链断裂等风险事件,维护金融稳定。

  三、不断提高银行业服务实体经济水平,着力推进银行业改革,切实提升监管有效性

  按照中央经济工作会议要求,银监会将贯彻落实四个“牢牢把握”:牢牢把握扩大内需这一战略基点,督促银行业加快金融产品创新,满足合理的金融需求;牢牢把握发展实体经济这一坚实基础,促进银行信贷合理增长,督导信贷资金真正流入实体经济;牢牢把握加快改革创新这一强大动力,深化银行业体制机制改革,加快金融发展方式转变;牢牢把握保障和改善民生这一根本目的,优化银行信贷结构,加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。

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