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地方小银行股权转让频繁 未来发展前景遭质疑

2012年09月17日 11:31 来源: 《财经国家周刊》 【字体:

  8月28日,北京农村商业银行(下称“北京农商行”)的10万股股权在北京金融资产交易所(下称“北京金交所”)挂牌转让,这是该行自今年5月以来的第四次股权挂牌。

  同一天,石家庄汇融农村合作银行也有2940万股股权在北京金交所挂牌转让。

  近期,小型银行的抛售风波持续不断。据《财经国家周刊》记者不完全统计,从今年初至9月上旬,全国已有28家地方银行、总计37宗股权转让。而类似的地方银行股权转让事例在2009年仅有3家,2010年有6家,2011年增势明显,达到17家。

  “主要就是钱的问题,其它理由都是次要的。”银监会银行监管二部张海川处长在接受《财经国家周刊》记者采访时指出,地方银行股权转让如此频密,根本原因还是股东流动性问题。

  他提到,银监会审批股东资格的几个标准,比如连续三年盈利、权益性投资余额不超过本企业净资产的50%、最好是做实业的企业等,这些政策背后体现的监管理念就是要确保股东有长期持续的资本注入能力。

  然而,监管诉求与民间诉求并不一致。特别是在难以获得控制权和话语权的前景下,民企入股银行更多的是为了分一杯羹,再寻求高溢价退出。

  抛售农商行

  “这次挂牌的10万股股权转让,到现在还没有竞价的,因为挂出来时间不长,到9月22日才到期。”北京金交所一位知情人士告诉《财经国家周刊》记者,之前转让价格为5.2元的那笔到现在也没有成交,因为价格实在是太高了。建议每股价格在3.1-3.8元之间。

  今年5月28日,某公司在该交易所挂牌转让北京农商行8.5万股股权,转让价格定在5.2元/股,挂牌日期截止到12月31日。

  7月26日,580余万股北京农商行股权再度挂出,价格为3.8元/股。

  再早前的5月16日,北京华融综合投资公司(下称“北京华融”)也挂牌转让该行5亿股股权,最终以3.1元/股成交。“(这个价格)有点便宜,因为是协议成交的,不是市场竞价的结果。受让方不是民营企业。”上述人士透露。

  北京华融是北京农商行的第三大股东。早在2010年,这家隶属于北京市西城区国资委的企业便萌生退意,曾尝试以折价3元/股的价格转出手中5亿股份,但最后自行终止了转让计划。

  市场猜测其终止转让原因有二:一是出于担忧折价转让国有资产难以通过监管部门审批;二是出于该行资质问题,使得潜在买家担忧其上市进程受阻。

  北京农商行前身为北京农村信用合作社,2005年2月,经国务院批准,组建成全国首家省级股份制农村商业银行。同年,北京华融以1元/股的价格购入5亿股,占总股本的9.85%,与北京国有资本经营管理中心和北京市国有资产经营有限责任公司并列为该行第一大股东。

  但北京农商行由于历史积弊,发展并不顺利。

  成立之初,该行不良贷款率高达17.5%。截至2011年底,其不良贷款率虽已降至3.49%,但与同业仍相差甚远。根据银监会的统计数据,2011年末,商业银行不良率平均为1%,农村商业银行不良率为1.6%。

  虽然该行资产规模目前位居全国农商行首位,但盈利能力并不突出。其2011年底实现净利润22.40亿元。

  与其同期成立的上海农商行2011年的净利润为32亿元左右;成立于2009年底的广州农商行净利润则突破50亿元大关。

  除了北京华融,“自然人股东转让也比较多,自然人比较注重现金,在目前只能收个红利的情况下,不如(卖了股权)现金拿在手里踏实。”北京金交所负责该行股权转让的一位交易人员告诉记者,前述10万股标的的转让方即是自然人。

  北京农商行演绎的股权转让故事并不孤立,全国各地“卖掉”小银行似乎有愈演愈烈之势。

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