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广发银行差异化布局 零售业务与中小企业金融齐发力

2012年12月28日 06:49 来源: 每日经济新闻 【字体:

  1988年,广发银行在珠江江畔成立的时候有一个意义非凡的身份中国金融体制改革试点银行。中国金融市场跌宕起伏24年,广发银行勇于创新,成为中国金融体系改革大潮中不容忽视的一股力量。

  推进利率市场化,必然迫使商业银行进行经营战略改革。如何在降低资本消耗的同时获取更大的收益成为商业银行共同思索的问题。业内人士普遍认为,利率市场化意味着银行不能再过于依赖法定息差,经营压力会倍增。大银行的网点多、客户基础坚实、资源丰富,受到的冲击会相对较小;中小银行唯有具备较强的创新能力,才能在利率市场化的环境下生存。

  广发银行行长利明献去年曾在北京公开表示,国内市场已经成熟到 “可以非常迫切、认真考虑推进利率市场化”。一家中型银行的行长在首都呼吁利率市场化,让人感觉到一种胸有成竹的气概。利率市场化改革在今年出乎市场预期地再下一城。中国人民银行在6月7日宣布放宽了存贷款利率的浮动空间,广发银行在次日便公布最新存款利率,是反映最迅速的商业银行之一。

  广发银行思路清晰,走低资本消耗型发展道路,坚持差异化竞争,致力于建设中国最高效中小企业银行,打造中国最佳零售银行,跻身股份制商业银行第一梯队。

  创新驱动华丽“进化”

  20多年来,广发银行由一家区域性银行成长为具有一定竞争优势和影响力的全国性股份制商业银行,业务拓展到了内地各主要区域和澳门地区。根据英国《银行家》杂志对全球1000家大银行的排名,广发银行已连续多年入选全球银行500强。

  2011年4月,广发银行发布了新的企业文化理念体系,确立“致力于打造一流商业银行”的愿景,“提供卓越体验,创造更大价值”的使命以及“诚信、责任、创新、笃行”的核心价值观,这是广发历史上第一次系统地阐述企业文化理念体系。这一体系不仅为广发明确了战略愿景的方向,也明确地在核心价值观中突出了广发行对 “社会责任”和“创新能力”的重视。

  实际上,从创立之初,创新就成为驱动广发成长的重要因子。作为国内最早组建的股份制商业银行之一,得益于地处改革开放前沿珠三角的地缘优势,广发银行创下了中国金融业的多项第一纪录:第一家办理按揭贷款的银行;首批开办离岸业务的股份制商业银行;在国内首家推出先消费、后还款的贷记卡的银行等等。

  “好融通”是广发银行吸收股东花旗银行先进经验,针对中小企业设计的创新产品,自2009年开始在全国推出。“好融通”针对中小企业特点,进行标准化、系统性评价,重点评价企业的成长性与可持续发展性。该产品可接受的抵质押品逾20种,除了不动产抵押、担保公司担保外,还包括各类动产、仓单、保单等多种担保,让更多的中小企业轻松地获得贷款。

  2012年,广发银行又相继推出了专门服务小企业的标准化、快捷融资类产品“快融通”和面向专业市场及行业协会内优质中小企业的“市场贷”等系列产品。“快融通”主要服务年销售收入5000万元以下的小企业,弱化对客户财务因素的评价,注重从企业主信用、现金流、水电费记录等角度对企业进行综合考察。该产品突出的特点就是“快”,由专职审批人审批,最快3天即可完成。“市场贷”是面向专业市场、行业协会、产业集群的优质中小企业客户推出的以联保为主要担保方式的融资性产品,解决了中小企业融资抵押物不足的问题。除以上授信类创新产品外,广发银行为了满足中小企业多样化的金融服务需求,还推出了帮中小企业“省心省息”的“盈利贷”等创新产品。

  在微型企业金融服务方面,广发银行也频繁创新。广发银行正式把小微企业金融服务业务条线并入零售银行业务条线管理,并建立独立的零售风险管理部,突破了企业客户统一划入公司业务部门经营管理的旧模式。除此以外,广发银行还推出“生意红”和“生意人”产品。

  截至2011年末,广发银行的总资产规模达9189.82亿元,总负债规模为8662.76亿元,净资产达到527.06亿元。广发银行的净利润在2011年达95.86亿元,同比增长高达54.89%。

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