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走中国特色的银行发展之路

2013年01月13日 09:33 来源: 经济日报 【字体:

  中国特色的银行发展之路,指的是既遵循银行业国际惯例,融入世界经济金融潮流,又立足基本国情,从实体经济出发,使得银行自身的战略布局、目标导向、工作推进与我国目前的经济发展水平、社会进步阶段以及广大人民群众的金融需求相匹配,与全面建成小康社会和全面深化改革开放的蓝图相适应,与加快完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式的目标相一致。具体而言,银行业应做好以下四个方面的工作:

  一是深化改革,力促发展方式加快转变。金融体制改革是全面深化经济体制改革的重要组成部分。商业银行要与时俱进,进一步深化改革,加快转变发展方式。

  在经营战略上深化改革,实施差异化经营。商业银行必须从战略的高度,探索新的差异化、精细化发展之路,参与构建多层次的现代金融体系。

  在业务模式上深化改革,探索新价值增长。具体而言,商业银行应充分发挥自身在客户储备、网点渠道和资金体量等方面的天然优势,充分对接多层次的资本市场,如积极开展债券承销、资产托管、投行服务等业务,运用科技手段提供网络支付服务,利用专业团队提供一站式财富管理服务等。

  在管理手段上深化改革,推动可持续发展。经营战略和业务模式的转变必然要求银行有与之相适应的管理手段。以信贷业务为例,商业银行将在负债端面临更高的成本压力,而在资产端承受收益下滑的风险,科学定价能力有待锤炼。随着业务模式的转变,商业银行面临的风险点也会发生改变,管控手段亟待与时俱进。

  二是调整结构,服务实体经济有效增长。作为与实体经济结合最为紧密的金融机构,商业银行应结合自身战略定位和业务特点,从客户结构、区域结构、行业结构等维度,充分参与到经济结构调整中去。

  调整金融服务的客户结构,支持中小微企业发展。银行业一直以来承担着实体经济资金需求最直接和最有效的“水龙头”角色。近年来,广发银行在配置专项信贷资源、研发高效融资产品、设立专门小企业金融中心、建立中小微金融风控体系等方面投入了大量精力,近3年新增中小微贷款在全部新增贷款中的占比均超过50%,未来还将加大客户结构调整力度,进一步提升这一占比。

  调整金融服务的布局结构,支持区域协调发展。银行业响应国家区域发展总体政策,一方面支持了区域协调发展,另一方面也将为自身开辟更宽阔、长远的展业空间。

  调整金融服务的行业结构,支持生态文明建设和战略性新兴产业发展。广发银行近年来已经淘汰了一大批“两高一剩”客户,今后我们将进一步融入绿色金融的理念,并根据国家产业规划调整目标市场、目标客户定位,在信贷投放环节严格执行绿色环保“一票否决制”。

  三是惠及民生,助力小康社会全面建成。商业银行参与小康社会建设,就是要从社会民生角度,大力发展零售银行业务,使民众享受到金融服务带来的实惠。

  以支付金融促消费、扩内需。一方面,从“质”和“量”两个方面发展信用卡等传统支付渠道,通过更加规范的收费、更加贴近市场的产品、更灵活的期限及额度配置,向居民提供低成本的资金。另一方面,做好网上银行、电话银行、手机支付等新渠道建设,在保障资金和信息安全的前提下,提升居民的消费体验和便捷度。

  以理财服务扩收入、增财富。商业银行应建立囊括从高端私人银行客户到大众客户的完整财富管理业务体系,有效覆盖个人理财业务市场,让不同收入水平、不同风险偏好、不同人生目标的客户都能够实现分层、差异化的财富保值增值。

  以个人信贷助创业、促就业。广发银行近年来已经开始在这方面有所动作,比如推出了“生意人”系列个人经营贷款,包括个人无抵押贷款,以及个人助业贷款,帮助有潜质的客户实现创业梦,实现对就业市场和社会财富的整体带动。

  四是创新驱动,打造中国银行业未来竞争力。银行业落实创新驱动战略,一方面要通过信贷结构优化,支持创新企业、创新经济的发展;另一方面,商业银行自身的转型发展也与科技进步、创新驱动密不可分。

  创新要牢牢把握实体经济的脉搏,决不能建空中楼阁。对广发银行来说,金融创新是优化现有流程,提高服务效率,比如我们针对小微企业融资难,创新审批流程和风控手段,大大提高小微企业的通过率。金融创新又能把握经济脉搏,及时捕捉商机,比如,当前人民币波动升值,我们可围绕进口结算、跨境人民币结算、汇率保值等新兴业务创新产品。

  创新要在契合当前业务发展的基础上适度超前。广发银行曾分别在广州和北京开设了业内首家智能网点和24小时智能银行,这类融合高清远程视频通话等先进技术,为客户提供全天候金融服务便利的人性化产品集合体。

  创新要有系统性的规划和明确的实现路径。对于商业银行来说,业务领域的创新往往会对银行产生全局性的影响。因此,商业银行在实施创新时,应提前做好创新的系统性规划和通盘实施安排,减少创新在推进和实现过程中的执行低效、制度缺失、效果打折等情况,真正将创新转化为生产力。

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