事件还原：借新还旧致资金链崩盘
2013年01月18日 07:14 来源： 每日经济新闻 【字体：大 中 小】
事件还原：借新还旧致资金链崩盘
《每日经济新闻》记者拿到的刘遥的身份证复印件显示，刘瑶生于1981年。
12月12日上午11点09分，刘遥给徐锋发送的短信大致阐述了他资金链断裂的经过，“用过桥名义借钱还前面的损失，借后面还前面，所以前两年信誉非常好，每笔都按时付高息，还本金。但资金总有撑爆的时候，没有新的资金进来，就断了。本来还想最后还进去一笔再借大的出来还其他，结果……”
据刘遥讲述，2009年他借了60万元给朋友汪金荣（音），期限一个月，不料汪金荣入狱，刘遥只好其他地方调资金，想赢取时间把漏洞补上。于是他计划通过正常的银行贷款项目，从中收取中介费补窟窿；后来又发展为参与民间借贷，拆东墙补西墙。
在录音中，刘遥指出，因为他的银行工作人员身份，外面认他，只有他能借到钱。他透露，曾经以每月9分利向福建人融资，一年下来，2000万元的借款变成了4000万元。
“大多借款期限最多三个星期。时间长了，60万元的窟窿要调100万元、120万元去补。借到200万元发现不对了，到1000万元就绝望了。”刘遥表示。
刘遥表示，2011年，他尝试投入大笔资金做黄金期货，保证金20%，杠杆率5倍，不料有一波行情看反，本金全部赔光。
资金流向：刘遥自己也不清楚
在事发前夕，刘遥称，“一个做项目的人跟我说让我多借点，说借少了只能填利息，不能做项目，没有用的”，结果瞒不住了，“有人发现了”。随着东窗事发，刘遥的车子房子都已用于抵债。
杨小姐向 《每日经济新闻》记者提供了一份名单，有6个涉及此事的银行账号和对应的户主姓名。杨小姐称，每次借钱都不是打到徐锋和刘遥的名下，而是按要求打到上述6个账户。
刘遥表示，6个账户里有两个是福建人，另外包括前述胡姓女士在内的两个账户是他的 “过渡账户”，受他直接控制。徐锋是他其中的一个资金提供方，他一共有4～5个资金提供方。他的资金最终汇总到一个张姓人士那里，但他不知道具体是谁。
某股份制银行合规部门负责人告诉记者，刘遥所在的组织类似于“老鼠会”，应该是有一个最大的老板在募集资金，这个老板很可能是受调控影响较大的房地产或钢贸老板，他通过几层下线，包括刘遥这个银行工作人员，从社会募集资金，归集到这个大老板手里，然后对外运用，拆高利贷、投项目。
上述人士表示，在2009年资金面宽松时，不会出现大的风险，但是随着房地产调控加码，信贷收紧，宏观经济增长乏力，问题逐渐暴露，只要有一个资方逃跑或者还不上，就会产生一连串的连锁反应。
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