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发改委下调刷卡费用银行“以量补价”抢商户

2013年01月26日 09:11 来源：中国经营报【字体：大中小】

　　银行继续扩大业务

　　银行卡手续费下调是迟早的事，所以银行把小微业务等作为新的利润增长点。

　　目前，我国刷卡手续费是发卡行、收单行、银联按照7∶2∶1的比例进行分成。尽管此次刷卡手续费是结构性的调整，有升有降，但整体刷卡手续费下调了23%至24%，银行成为最大的“受害者”，这让不少银行心生不满。

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　　相比国外高额的刷卡手续费，国内将本来已很低的刷卡手续费率进一步调低。各家银行不得不付出巨大的资金成本。事实上，银行卡投入巨大，如收单系统建设、软硬件开发与升级、POS机等终端投入等都需投入大量成本。

　　“对银行卡业务有不小的冲击。”一家银行信用卡部的总经理告诉记者，不同的银行受的影响不同，具体到各家银行就看卡业务的占比。

　　此前东方证券发布的一份报告称，根据上市银行披露的2012年上半年银行卡手续费收入规模测算，23%～24%的刷卡手续费折让将平均降低上市银行净利润1.05个百分点。5家偏向零售业务的银行受刷卡手续费下降的影响更大。其中以平安银行（000001）（000001，股吧）为甚，其净利润或降低2.01%，其次分别为光大银行（601818）（601818，股吧）、交行、民生银行（600016）（600016，股吧）、招商银行（600036）（600036，股吧），按2012年中期业绩计算，净利润或分别下降1.77%、1.56%、1.50%、1.46%。“此次刷卡费率下调，目前对银行全年净利润的影响大约为1%。”东方证券银行分析师金麟说。

　　工行广东分行相关人士告诉记者，本次刷卡手续费调整总体上将造成工行信用卡刷卡手续费收入下降，短期内将对工行信用卡业务收益造成较大影响。虽然如此，工行对于此次手续费调整仍然全力支持，严格执行，做好手续费调整工作。

　　工行广东分行上述人士称，希望通过本次手续费调整，让利于民，让利社会，降低流通成本，减轻商户负担，提升广大商业企业受理银行卡的积极性，提升持卡消费占社会消费总额比重，弥补收益损失。“同时工行将积极推动银行卡服务创新，深化服务内涵，为商户提供更多增值服务，密切银商合作，通过多层次、全方位的刷卡促销活动，改善银行卡受理环境，便利群众持卡消费。”

　　银行对刷卡手续费下调并不意外。“银行卡手续费下调是迟早的事，我们早有心理准备。”某股份制银行零售部的人士表示。所以银行并未把手续费作为银行未来增长的板块，而是把贵宾财富管理业务、小微业务等作为新的利润增长点。

　　“我们会找一些新的增长点来弥补刷卡费下降的损失，比如更多地做分期业务。”上述信用卡部总经理说，分期业务不受刷卡手续费的影响，而且符合国家消费信贷的方向，是一个比较好的发展方向。

　　此外，手续费下调可能将带来客户量增加，各家银行也希望“以量补价”，继续扩大使用POS机的商户基数。“大家都想抢POS机商户这个市场。”上述信用卡部总经理说，一方面它使手续费收入增加，另一方面有更多商户后，银行可寻找更多的合作渠道。如招行2012年推出的“POS流量贷”产品，就是为以POS机刷卡付款为主要收款方式的商户提供贷款。无疑，扩大客户基础，深挖客户，仍是银行卡业务发展的方向。

　　而银行也可借此刷卡手续费下调之际，改造刷卡受理环境。记者从工行广东省分行了解到，本次刷卡手续费优化调整涉及到银行业务系统的改造、商户协议的换签及相关人员的培训等大量的工作，目前工行已经开始了商户协议换签工作。在商户协议换签过程中工行也将对收单POS机具进行升级换代，全面推广受理金融IC卡、电子现金等业务，为广大商户及持卡人提供安全便捷的受卡环境。