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银监会:将严查银行“资金池”理财业务

2013年01月30日 07:07 来源: 证券时报 【字体:

  中国银监会主席助理阎庆民昨日在中国银行(601988)理财业务热点问题座谈会上要求,银行要特别注意规范销售行为,严禁未经授权销售产品,严禁销售私募股权基金产品,严禁误导消费者购买,要将风险提示放在首位,及时、准确、完整地披露信息,使客户认识到理财有风险。

  阎庆民指出,目前银行与客户对理财业务风险收益特征认识有不一致的地方。银行认为,理财产品,特别是浮动收益类理财产品,收益应该“随行就市”;而大部分金融消费者将理财视为一种变相的存款,没有将其作为一种投资,期望“旱涝保收”。对风险收益特征认识不一致,就容易产生纠纷。加之个别银行存在信息披露不充分、风险提示不到位等不规范销售行为,以及违规开展“资金池”理财业务等问题,导致风险边界模糊。

  他说,理财业务发展与银行内部管理水平也存在不一致。2004年以来,银行理财资金账面余额已经增加到7万多亿元。银行理财业务的快速发展,期限的错配,增大了银行流动性风险管理难度;管理信息系统、专业人才的不足也带来了操作风险隐患。这些都对银行自身的管理能力提出了挑战。

  阎庆民表示,我国理财业务目前还处于发展初期,要客观、理性、动态地看待发展中出现的问题。银监会一方面将督促银行在产品设计、销售、信息披露等方面履行责任,维护客户合法权益和银行声誉,建立“卖者有责”的文化;另一方面要加强消费者教育,提高金融消费者风险意识,宣传理财与存款的区别,营造“买者自负”的氛围,“也请媒体朋友协助我们做好相关工作”。

  银监会业务创新监管部主任王岩岫在座谈会上披露,目前仍有部分银行继续开展不规范的“资金池”理财业务。对此,银监会已将“资金池”理财业务列为今年现场检查重点,各银行应尽快自查整改。银监会作为银行理财业务的监管部门,将逐步修订和完善理财业务监管法规框架,在制度层面保证有法可依。

  现在市场上的银行理财产品可大致划分为四大类,即债券及货币市场工具类、信贷类、存款类、权益类,据估算,去年银行业理财产品的年化加权平均收益率约为4.1%。

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