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“兜底”只是传说 “飞单”揭露银行理财新风险

2013年02月02日 08:00 来源: 证券时报 【字体:

  理财风险浮出水面

  金融机构率先维权

  而上述事件远远没有落幕,或者说,仅是冰山一角的开始。就在此后不久,另一家银行浙江金华商城支行也被指涉入代销案件。在浙江金华,有10多位农民拿到1200万元的拆迁征地补偿款,因受到该客户经理持续推广,购买了银行理财产品。谁料,资金遭到易手和冻结,转入了客户经理的控制范围,至今仍有400万元的款项没有追回。

  另一方面,金融机构自身也加大了对于“飞单”的监管。华侨银行一客户经理陆某,跳槽到第三方理财机构恒天财富担任负责人。在原同事的介绍下,陆某向华侨银行一位客户兜售信托理财产品。目前,华侨银行将第三方理财机构恒天财富告上法庭,理由是对方不正当竞争,目前此案正在审理中。

  为何类似案件层出不穷?理财师姜龙军认为,从表面上是理财经理的短期逐利行为,但深层次的原因还是理财市场大发展暴露出的管理风险。从2004年诞生以来,银行理财产品余额已超过7万亿元,发展速度十分迅猛。姜龙军表示,目前从“飞单”性质上看,其都是收益高、风险高的私募产品,比如一些有限合伙理财产品。一些质地差甚至是虚假的项目,在无法通过银行、信托风控关的情况下,都会采用这种模式来包装募集资金。它们不受“一行三会”监管,银行也不允许发行此类产品,在代销上也有限制。在现有条件下,此类产品是不允许进行广告宣传,只能在特定范围之内向特定客户销售,而第三方理财公司就瞄准了这一市场,成为代销商。但这些代销商客户实力也很薄弱,在无法和银行渠道正式签约的情况下,开始走“偏门”,和银行理财经理合作,将产品销售给银行的客户,并以11%以上的年化收益率引投资者“上钩”。理财经理可从中提成,但银行不会从中获得任何收入,这就是“飞单”。实际上,在提成上,银行理财经理正常销售合作的信托理财产品佣金提成只有千分之一左右,如果私下卖“飞单”提成可达1%,甚至更高。

  杨兆全律师认为,上述现象的出现还是由于银行理财产品种类增加,参与其中的机构也越来越多。它们之间形成比较激烈的竞争,如华侨银行事件中,员工从银行跳槽到第三方公司之后,还拿着原来公司的名片做事,显然是不合适,也是不适当的。但若要判定第三方理财公司是不正当竞争,首先要把个人行为和公司行为联系起来,至少要有证据表明公司要求,或者授意这么做,如录音、电子邮件等证据。实际上,为避免事后出现此类问题,公司完全可以在员工入职时签订这样一个条款,要求员工离职后一段时间内,不能在同类型公司从事类似职业,或者利用前公司潜在客户资源。他认为,虽然上述事件都发生在金融理财领域,但法律关系还是常见的法律关系,比如竞争法、劳动法、合同法这些领域。只要金融机构加强常规法律风险防范,加强对员工的监管,就能有效减小风险。

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