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商业银行存贷比被指资金紧缩“紧箍咒” 75%存贷比规定或已不合时宜

2013年02月20日 10:39 来源: 上海商报 【字体:

商业银行存贷比被指资金紧缩“紧箍咒” 75%存贷比规定或已不合时宜

去年以来,利率市场化不断深化,多种因素导致银行存款流失明显。摄影 张衡年

  中国版巴塞尔协议——《商业银行资本管理办法试行》已正式实施,而随着利率市场化的不断深化,银行75%的存贷比杠杆也受到越来越多的非议。根据中国银行业协会近日发布的《中国银行家调查报告(2012)》显示,在诸多受访银行家中,仅有20.7%的银行家认为应该保留存贷比,并作为主要监管指标。多数银行家认为,应对指标的约束效力、测算方式等做出修改,更有6.5%的银行家认为,应废止此指标。此前银监会主席尚福林也曾在银监系统内部会议上公开表示,将深入研究当前市场条件下的存贷比监管方式,改进商业银行存贷比考核办法。

  多因素导致存款流失明显

  商业银行贷款与存款比例限定于不超过75%的这一监管指标开始实施于1995年颁布的《商业银行法》,即如果一家商业银行吸引了一亿元存款,则它最多可将其中的7500万元用于发放贷款,而至少余留的2500万元中一小部分将存放在银行保险库里(这部分将不产生任何收益),更多一部分将存则放在中央银行(这部分仅可获得极低的利息收入),或购买中央银行发行的票据(可获得比前者略高但仍远低于贷款的利息收入)。

  据记者了解,起初设立存贷款75%比例的根本目的为了保护存款人的利益,防止银行拿着存款人资金超额、超负荷放贷经营,一旦贷款流动性或者安全性出问题,资金不能及时收回,势必不能保证存款人存款的支取。同时,监管机构估算当时各项存款缴存准备金、留足结算备付金和现金提取准备后,可用存款资金大概略高于75%,这是当初设立存贷款75%比例并且用法律固定下来的原因。

  不过,由于去年以来利率市场化的不断深化、经济降速以及货币政策转向等金融大环境的变化,具体落实到银行,外汇占款增速继续下滑甚至出现负增长,各种理财产品大量分流存款,多种因素导致银行存款流失明显,使得存贷比75%这一法规已显得与现况存在“冲突”。因此呼吁改革甚至取消这一指标的声音四起,不少业内人士认为这一法规已不合时宜,抑制了贷款的发放。交通银行首席经济学家连平表示,“存贷比是多年前定下来的,金融市场发展很快,实际情况已经发生了很大变化。这一监管指标应因时而变,短期扩大存款口径为可操作方式,而长远来看应取消。”兴业银行首席经济学家鲁政委也称,“要保持贷款持续稳定增长,完成信贷供需衔接,存贷比指标的调整必须立即跟进。资本市场还将新增信贷低迷归结于存贷比限制”;万博兄弟资产管理公司董事长滕泰甚至直接表示,“存贷比是资金紧缩的“紧箍咒”之一,这种金融抑制有必要解除。”

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