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刷卡费率下调 银行百亿收入“灰飞烟灭”

2013年02月26日 09:11 来源： 第一财经日报 【字体：大 中 小】

　　信用卡、借记卡分开算

　　银行卡刷卡费率整体下降的同时，房地产及汽车销售类商户的封顶费用却有所提高。

　　根据新的标准，房地产和汽车销售方面，发卡行服务费封顶60元；银行卡清算组织网络服务费封顶10元；收单服务费基准价封顶10元。而老规定则是，对房地产、汽车销售类商户，发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元。

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　　对此，央行解释称，一方面，这类商户结算金额大，用现钞的话，清点、运输很麻烦，银行给其带来的价值较高。另一方面，这些消费部分通过信用卡进行，银行成本较高。

　　在昨日的新闻发布会上，励跃还称，这是继央行126号文实施近十年之后，做的一次调整，也是发展过程中的一次调整。“下次什么时候调整，还需未来若干年的观察、研究。”

　　本次调整后，信用卡、借记卡仍然是一样的费率。但对于商业银行来说，信用卡的成本要高于借记卡的成本。以现行标准来看，信用卡刷卡费率偏低，而借记卡的费率偏高。

　　信用卡成本高于借记卡主要体现在两个方面：其一，信用卡会占用银行资本金，并且信用卡可能出现一定的呆坏账。其二，为了推广信用卡，银行往往会投入较大资源，举办一些优惠活动。

　　根据现行监管规定，信用卡未使用的授信额度纳入加权风险资产的计算口径，即未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50%。而截至2012年末，信用卡授信总额已高达3.5万亿元，信用卡未偿信贷总额亦达到1.1万亿元。这意味着，超过3万亿元的授信额度将消耗银行大量的资本金。

　　励跃认为，按照银行到底投入了多少成本，提供了多少服务来定价，更加科学。

　　央行也表示，从长远看，刷卡手续费标准的确定，应当坚持市场化方向，合理划定政府与市场的边界，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，综合考虑不同的银行卡产品（比如借记卡和信用卡）的成本和功能，以及相关产品为商户带来的价值和风险补偿等因素，由相关市场主体在有序竞争的环境下通过协商自主定价，逐步建立和完善银行卡市场定价机制。

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【作者： 聂伟柱】 （责任编辑：杨泠子）

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