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邮储银行行长吕家进:加快流程银行建设服务三农

2013年03月07日 10:16 来源: 《财经国家周刊》 【字体:

  加强资本精细化管理

  《财经国家周刊》:邮储银行发展迅速,总资产已接近5万亿元。人们看到了邮储银行存款的优势,但是存贷比尚不足20%。随着新的资本管理办法出台,在资产管理方面,发挥成本优势和放贷方面邮储银行新年有何安排?

  吕家进:2012年,邮储银行整体存贷比为19.5%,贷款增速保持在35%以上,超过其他银行的平均增速,位居银行业机构首位。

  邮储银行是个有特色的商业银行,是由过去只办理储蓄业务这样一个准金融机构转变而来的。同时,它是一个社区银行,为城乡居民提供服务。社区银行的特点是存款多,贷款少。

  邮储银行的存贷比低,形成的资金通过债券市场投放,是国内银行债券市场主要的购买者,金融债、企业债主要的投资方。目前,我国金融业以银行间接融资为主,直接融资不发达,因此中央强调加快发展多层次资本市场。从银行业来说,存在“金融脱媒”的趋势。邮储银行将加快信贷结构调整,同时适应“金融脱媒”发展趋势,在债券市场更好地发挥作用,开辟支持实体经济发展的新渠道。

  2013年,我们将完善资本约束机制,从以资产规模扩张为主的数量型增长模式向资本节约型转变。加强资本精细化管理,优化资产和收入结构,提高资本使用效率,增强盈利能力。同时,加强信贷规模管理,协调好贷款投放总量与结构,提高发展的可持续性。

  2013年是落实新资本管理办法,组织实施资本达标规划的开局之年。我们将做好各类资本补充工作,推动次级债发行,完成年度补充计划。逐步建立以经济增加值、经济资本回报率为核心的考评体系,引导分支行更好地支持实体经济发展。

  走特色银行发展之路

  《财经国家周刊》:每次走到比较偏远的乡村、牧区,都能看到邮政金融网点。邮储银行的经营管理模式特殊,是自营和代理相结合,邮储银行与邮政集团之间的关系向来为人们所关注。今后“自营+代理”模式会怎样发展?

  吕家进:邮储银行的组建,脱胎于邮政企业办理的邮政储蓄。组建邮储银行是中国金融体制改革的重要组成部分,也是国家金融体制改革的一大创新。从六年的发展来看,网点的“自营+代理”安排,是符合这家银行的特点的,也是符合金融发展规律的。

  邮储银行组建后,按照商业银行法的要求,与邮政企业实现了完全意义上的分离。由于邮储银行和邮政特殊的历史渊源,人们看到邮储银行的业务办理还是在邮政的场地内,可能产生一些误解。目前,邮储银行是一个独立的法人体系,按总分行制建立了自上而下的管理队伍。邮储银行也建立了独立的财务管理体系,业务、收入、成本核算、利润分配、投资建设,都由邮储银行在董事会统一领导下自主安排。

  邮储银行和邮政企业在业务上各不相同,邮政企业办理函件、包裹、报刊发行、机要通讯、集邮等业务,同时也受邮储银行委托,在一些网点办理基础的存款、结算服务。这其实是制度创新,我国幅员辽阔,在一些边远地区的基础金融服务往往还是空白。一些商业银行到这些地区提供金融服务,往往成本高、收益低,业务难以持续。邮储银行委托邮政企业利用邮政网点,在农村边远地区提供基础金融服务,正好解决了边远地区金融服务不足的问题。

  邮储银行组建以来,发挥“自营+代理”的经营优势,走出了一条有特色的银行发展之路。“自营+代理”模式是国家给予邮政金融改革发展的重要政策支持,是形成邮储银行核心竞争力的基础,代理网点提供了长期、稳定以及成本相对较低的资金来源,为总部资金运用及利润形成提供了坚实基础。

  2013年,我们将积极支持代理金融发展,继续毫不动摇地坚持“自营+代理”模式,把特色优势转化为竞争优势,加大支持邮政代理金融的力度,加强邮银协调配合,充分利用邮政金融网点优势,与邮政企业共同推动邮政金融持续健康发展。

  推动代理金融管理“银行化”

  《财经国家周刊》:银行是经营风险的企业,邮储银行今年有哪些举措加强风险防控,确保业务快速健康发展?

  吕家进:在风险管控方面,2013年邮储银行将全面提升风险管理能力。

  完善统一授信管理、风险定价管理、监测和预警管理、风险资产分类和拨备管理;加快开发建设风险管理系统,努力改进风险管理技术;加强对新增地方政府融资平台、房地产和产能过剩行业贷款的监控,加快对小额贷款产品要素调整,促进产品加快换代升级;优化小企业贷款客户准入标准、抵质押物及授信评级行为监控,加强对理财业务、代收代付业务合规性监控,严控表外业务风险。

  同时,推进代理金融合规内生机制建设,促进代理金融风险管控能力的提升,推动代理金融管理“银行化”。

  当前,我国银行业发展具难得的机遇和有利条件,同时面临的风险和困难也在逐渐增多,对风险管控和经营管理的要求日益提高。我们将进一步完善公司治理结构,优化组织管理体系,推动零售金融业务升级,拓展公司金融业务领域,优先发展电子银行渠道,提高信息化支撑水平,全面加强风险管理,推动邮储银行发展再上新台阶。

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