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华融董事长赖小民提案:引入民营资本 发展中小银行

2013年03月10日 16:42 来源: 金融界网站 【字体:

  二、建议及理由

  (一) 建议

  基于上述认识,建议尽快研究制订出台金融控股公司法律制度。由国务院法制办协调,人民银行、银监会、证监会和保监会等监管机构在全面整理现有涉及分业经营、分业监管的相关立法的基础上,联合起草《金融控股公司法》草案,报全国人大常委会审议通过,成为法律性规范,作为《公司法》的特别法,协调好与《公司法》《商业银行法》《保险法》《证券法》等法律之间的关系。《金融控股公司法》草案的起草可借鉴国外的相关立法经验。

  (二)理由

  1、综合化经营是我国金融机构立足本国金融市场,进一步参与国际竞争的客观需要

  金融控股公司可整合资源、客户、信息技术和服务渠道,发挥协同优势,以“组合拳”方式为客户提供个性化的综合金融服务,有效降低交易成本。同时,多元化的金融服务能在集团内部有效分散经营风险,通过获取较之单一性金融机构更为稳定的流动性,从而减小经济周期对集团利润的影响。不管从深入参与全球化竞争来看,还是更好适应国内需求与市场竞争来看,综合经营都是必然选择。

  2、制定特别法是金融控股公司拥有明确法律地位,完善司法环境的必然要求,也是金融法制化建设的必然结果

  以金融控股公司的模式进行金融法制基本改革,提升经营效率及国际竞争力,已成为金融机构业务多元化及全球化潮流下的必然要求,而《金融控股公司法》也成为金融现代化发展必须的法制架构。虽然我国现实已存在金融控股公司,但迄今开展业务主要受《中国人民银行法》《商业银行法》《证券法》《保险法》《信托法》等法律法规及部门规章组成的金融法律规范监管,缺乏综合金融经营大的法律规范,缺乏明确其市场地位、赋予其合法行使权利和履行义务的特别法律规范,为弥补法律缺位,使金融控股公司综合化经营有法可依,现在制订特别法条件成熟,恰逢其时,非常必要。

  3、指导金融控股公司综合化经营、开展业务创新,提升金融业整体水平是特别法的重要使命

  我国现有的金融控股公司因缺少法律层面的清晰定位,在开展创新业务、完善多元化经营的路子上只能“摸着石头过河”,不利于防控经营风险。制定特别法有助于监管部门明确要求,指导金融控股公司综合化经营、理解政策、依法合规开展各项创新业务,提升综合竞争力,助推我国经济健康平稳发展,更有利于引导和规范综合金融经营依法合规发展。

  4、完善金融控股公司监督制度,加强综合经营业务防火墙建设,防范集团性潜在风险是制订特别法的重要意义

  现阶段分业经营状况下,银监会、证监会和保监会各司其职,分别对不同金融行业实施分业监管,设立“法人防火墙”,以隔离行业间的风险传递、降低经营风险,这有其历史的合理必然。但是金融控股公司“集团混业、经营分业”的特点却对我国金融业目前监管框架提出了新的要求和挑战,特别是针对前述现阶段监管制度不完善情况,应在分业监管基础上制定特别法,尝试建立更有效的综合化金融监管制度、机制安排及监管方法,有效防范综合经营带来的潜在风险。

  因此,当前综合金融经营发展大趋势的情况下,迫切需要尽快研究制订出台《金融控股公司法》。

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