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商业银行积极“触电” 布局平台金融

2013年03月12日 07:11 来源: 每日经济新闻 【字体:

  日前,阿里巴巴集团董事局主席马云在内部邮件中称,将筹建阿里小微金融服务集团,业务范围将涉及支付、小贷、保险、担保等领域。

  “这俨然已初具金融控股公司的雏形。”中国银行(601988)战略规划部副总经理宗良向《每日经济新闻》记者表示,除阿里巴巴之外,腾讯董事会主席马化腾近日也表示,正在考虑申请小额信贷牌照。 实际上,腾讯当前业务已涵盖了第三方支付、证券软件等金融领域,且保监会已于今年2月底发布了《关于筹建众安在线财产保险股份有限公司的批复》(以下简称众安在线),同意众安在线筹建,进行专业网络财产保险公司试点。而众安在线发起股东便包括阿里巴巴及腾讯。

  “平台经济”的出现,无疑将对银行传统的思想观念、组织结构、营销方式和产品创新带来革命性的变化,那么,银行业又将如何应对这些变化与挑战呢?

  商业银行积极尝试

  面对平台经济,商业银行也在通过各种方式积极尝试打造各类平台。

  建设银行(601939)工商银行(601398)、国开行曾与阿里巴巴或金银岛等平台合作,开展“网络贷”、“e单通”业务。其中,当前最为著名的是建行自建电子商务平台“善融商务”。建行希望通过电子商务平台上积累的大量交易数据进行数据挖掘,从而开发出不同的金融产品。

  招商银行(600036)与HTC联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品——“招商银行手机钱包”。

  交通银行(601328)则通过多功能电子商务平台“交博汇”,汇集了网上购物、理财、融资、资信认证、便民缴费等全面的业务功能。

  “华夏银行自2009年就开始以平台金融为理念,研发资金支付管理系统。”卢小群称。

  银行成本仍然较高

  “正是基于平台金融的优势,华夏银行目前小企业信贷规模占全行比超20%,小企业贷款不良贷款率全年预计控制在0.5%左右。”卢小群向《每日经济新闻》记者称。

  小微企业融资难、融资贵一直是制约小微企业发展的重要因素,监管部门付出了很多努力,仍未解决抵押的问题,担保公司也要反抵押反担保,其主要原因是信息不对称,如果真正解决小微企业融资难,电子银行、现金管理应该发挥更大的作用。

  在卢小群看来,当前有些银行做小微贷款,主要基于大数法则,虽然不良率可以限制在较低水平,但银行投资成本仍旧较高,而阿里巴巴的小微贷款则通过电子金融中资金流、信息流等进一步提升小微企业透明度,掌握资金流向和运营情况,但华夏银行更多依靠平台金融做核心企业的上下游公司金融业务。

  “在这个系统里,最重要的亮点就是在线融资。我们的核心是把信息流,和信贷、资金流在一个平台上进行了整合。”卢小群称,通过这个方法,既能改善大中企业的财务报表,又能改善围绕大中型企业的小企业资金需求。

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