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银监会要求限期整改资金池风险

2013年03月13日 13:46 来源: 中国行业研究网 【字体:

  资金池风险引关注,银监会要求限期整改

  银监会已要求银行对资金池理财产品进行限期整改。对在4月底前不能达标的银行,银监会将开出罚单,不排除停止此类银行从事理财产品业务资格。

  资金池是现场检查重点

  有别于传统的一对一理财产品,所谓资金池理财产品,是以债券、回购、信托融资计划、存款等多元化投资的集合性资产包作为统一资金运用,通过滚动发售不同期限的理财产品持续募集资金,以动态管理模式保持理财资金来源和理财资金运用平衡,从中获取收益的理财产品运作模式。也就是说,银行资金池类理财产品是把客户资金相应计入一个外界看不到的账户里,它的名字叫“资金池”。

  “目前,资金池操作模式已被列为银监会2013年现场检查重点。”一位接近银监会人士表示,从去年底以来,银监会及各地银监局已对各银行资金池理财产品进行数轮排查。

  “如在4月底前,银行自查与整改毫无效果,资金池现象依然泛滥,银监会将考虑停止银行从事理财业务资格。”这位人士表示,如银行确实存在困难,无法按规定期限达标,必须要上报公司董事会和银监会备案。

  非保本类产品必须独立核算

  一位接近监管层的人士称,对资金池理财产品,银行要开展内部风险自查。对非保本浮动收益型理财产品,不得采用多个理财产品同时对应躲避资产的资金池操作模式,如有不能单独核算的理财产品,应加强市场风险管控,高度关注市场风险、利率风险和流动性风险,有风险管理部门开展压力测试,按工具价格做好对理财资金投资资产的客观估值,依据估值结果进行整改。

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