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中小网商融资三大新渠道

2013年03月18日 13:35 来源: 《理财周刊》 【字体:

  建行“善融商务”打融资牌

  “善融商务”是建行重金打造的电子商务平台。结合银行的优势,“善融”不仅仅是一个网上商城,更重要的是它为企业与个人提供的融资服务功能。

  据建行上海市分行相关负责人介绍,“善融商务”的最大特点是给企业带来新的客户、新的采购商,从而提高销售业绩。如在招商阶段,“善融商务”可免租金、免佣金、免管理费,借记卡支付首年免费。入驻的商户可依托建行的品牌影响力和辐射力,进行自身品牌营销推广;银行也将帮助企业发掘新客户群体,增加企业订单及交易量,提高企业盈利能力;而“善融商务”上的电子商户,除了在这个平台上进行网络交易外,平时所积累的交易记录也能够为商户带来增信,有助于他们从建行获得贷款,扩大生产经营规模。

  据介绍,目前善融商务为电子商户推出一系列融资选择。其中,企业商城(B2B)的相关产品包括网络联贷联保、网络大买家供应商融资、网络速贷通、e点通等,客户可以线上提交贷款申请,查询贷款审批进度等。“网络联贷联保”是利用网络平台组建联保体,联保体成员之间互相担保,向建行联合申请贷款。“网络大买家供应商融资”则是由供应商以网上大买家的订单为依据,向建行申请贷款。“网络速贷通”需要凭借用户网络信用记录,有效的抵质押担保,向建行申请贷款。

  工行“易融通”小额在线融资

  针对电子商务发展过程中的融资需求,工行也为在第三方电子商务平台从事经营活动的微型企业和个体工商户开发出微型网商网络融资新产品“易融通”,满足小额在线融资需求。

  由于在电子商务平台上经营的网商一般经营规模较小,又缺乏有效的抵押物,往往很难申请到贷款。同时由于其融资需求面广,资金使用频率也很高,传统的银行信贷不能很好地适应其“短、频、急”的融资需求。“易融通”的特点在于定位灵活、申请便利:经营正常、收入稳定的网商,都可以根据自身情况,采用信用、第三方保证、联保和抵(质)押等灵活的担保方式,通过第三方电子商务平台或者工商银行(601398)网上银行等网上操作自助提出贷款申请,工商银行的系统将自动处理商户提供的信息,依据商户融资需求量、还款资金来源及其可靠性等因素确定贷款额度,最高可达500万元。

  除了首次办理业务需要合同面签外,商户均可通过工行的网上银行预签电子借款合同,同时从贷款的申请环节开始到调查审批、提款还款等环节均借助网络手段进行了简化和优化,极大提升了融资业务的自助化和便利性,商户可以随时随地通过网络自助服务进行提款和还款。据悉,未来工行还有意向加大网络融资业务的创新力度,促进各种技术手段在小微企业融资服务中的创新运用。

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