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监管层警示九大行业 银行短贷风险陡增

2013年03月26日 07:36 来源: 每日经济新闻 【字体:

  企业短贷风险暴露

  从近期公布的建行、浦发和平安三家银行的2012年年报数据不难看出,房地产行业的信贷已得到了有效的控制。相比之下,银行在公司业务中的短贷业务却难掩风险。另外,企业受经济周期的影响明显扩散到了制造、零售等行业中。

  建行2012年年报数据显示,该行的不良贷款率降至0.99%,相比2011年的1.09%下跌0.1个百分点。然而,从贷款的分类上,公司类贷款中的中长期贷款不良下降明显,短期贷款的不良却上升非常快。

  数据显示,建行2012年公司类贷款和垫款项目下,短期贷款金额的余额为1.73万亿,不良贷款余额为402.98亿,不良率为2.34%;而2011年业绩数据中,这三项数据分布为1.38万亿、249.69亿、1.81%。

  此外,建行公布的贷款数据中,房地产贷款的不良率已大幅下降,金额上也几近减半,但制造业、批发和零售行业的不良率却在明显上升。

  数据显示,截至2012年末,建行制造业贷款金额1.2752万亿,不良贷款金额306.9亿,不良贷款率为2.41%,相比2011年2.36%的不良率高出0.05个百分点。而批发零售行业在2012年的贷款不良率为4.95%,相比2011年2.55%更是高出2.4个百分点。

  “近年来,政策都在向中小企业倾斜,而各家银行也都在扩展中小企业的贷款业务。这部分信贷风险明显是要比大企业的风险高,所以建行的公司业务中短贷不良肯定会有所增加。”一家证券公司银行分析师接受《每日经济新闻》记者采访时表示,目前业内对银行不良贷款率的上升已有预期,监管层对中小企业贷款的不良也应该有更大的容忍度。

  事实上,浦发银行(600000)平安银行(000001)的情况也是如此。浦发银行制造业的贷款不良率为1.06%,较上年度上升0.08个百分点,批发和零售的贷款不良率为1.44%,较上年度上升0.66个百分点。平安银行制造业贷款的不良率为1.83%,较上年度上升1.05个百分点。

  “由于经济情况不好,一些企业对银行的还款可能出现了问题,造成了不良。这部分银行贷款一般都是短期的,而且一旦企业情况好转,可能就能够还上。”浦发银行相关人士称。

  据了解,浦发银行对经济周期的担忧较明显,率先实行了更严格的分类标准。该行将经济下滑系统风险较高的行业采取了更为审慎的分类标准,将部分未逾期、未欠息且正常经营的贷款主动下调至关注类。

  “从目前的情况来看,房地产、钢铁、光伏行业的风险已得到了足够的重视,但银监会也应该同时注意风险的扩散,制造和批发零售等行业此时所受的影响也不小。”上述证券分析师称,银行资产质量今年也将备受关注。

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