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理财产品销售误导遭监管重拳 淡化风险类占比下降

2013年03月26日 08:36 来源: 证券日报 【字体:

  银行发行理财产品及代销理财产品,近年来发展迅猛。但快速发展的同时,理财产品风险提示不足、产品误导等行为,却始终让消费者颇为反感。银行理财产品销售过程中产生的种种乱象,也招致了相关部门的严格监管。

  银率网日前针对银行服务的调查问卷统计显示,经多方努力,银行混乱的理财产品销售,特别是捆绑销售行为,已得到较大改善。虽然仍有10.44%的消费者在购买理财产品过程中遇到了捆绑销售情况,但这一比例已较上一年度下降了一半多。

  误导购买保险产品

  比例最高

  2012年开始实施的《商业银行理财产品销售管理办法》强化了对理财产品销售环节的监管规定,产品风险揭示和信息披露标准的规范化有所提高。但调查表明,银行销售规范性仍有待提高。部分银行业务人员出于自身利益或者其他原因在理财产品销售过程中,有意或无意的误导消费者,仍是目前银行理财产品销售过程中常见的违规现象。

  产品销售误导现象中,把保险当做银行理财产品销售位居榜首,占比达39.42%。其次是把基金当做银行理财产品销售,占比34.08%;把券商集合理财以及把集合信托产品当做银行理财产品销售的占比分别为15.48%和5.7%。和2012年度的调查结果相比,集合信托和私募股权基金产品等高风险产品的误导占比有所下降。但保险产品和基金等在误导中所占比例均大幅提升10个百分点以上,反映出目前银行对于保险和基金等大众产品的销售还缺乏严格代销规范。

  对于保险产品误导销售比例增加的情况,业内人士表示,这主要是一些银行业务人员为完成考核目标或者出于自身利益的考虑,在销售过程采取了一些不规范的销售行为。此外,部分银保产品与银行理财产品要素存在相似之处,例如万能险的最低收益保证、分红型保险的预期收益等,加上长期理财产品稀缺,银行销售人员容易利用这些产品特征的相似性和消费者的长期投资需求在产品描述上进行误导。

  把基金产品当做银行理财产品销售的误导原因主要是由于基金产品与银行理财产品在某些方面存在相似特征,如货币型基金的风险较低、收益统计口径按年化收益率统计,一些保本类基金和保本型理财产品也有相似之处,很容易被消费者所接受。

  券商集合理财产品中,该误导现象的发生多和托管银行有关。券商集合理财产品在托管银行销售时,托管银行概念有时被描述为开发设计机构,这类误导现象通常表现为集合信托被描述成收益固、有风险控制、高端消费者独享的银行理财产品,由于这类产品与银行理财产品中信托类理财产品投资方向、风险控制、预期收益率的表述如出一辙,所以消费者很容易混淆。

  此外,和2012年度的调查结果相比,集合信托误导比例大幅下降。

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