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农中建利润合计约5000亿:新增不良“软着陆”

2013年03月27日 07:44 来源: 第一财经日报 【字体:

 尽管利润增速下滑已是定局,但庞大的基数,依然让国有大行底气十足。

  昨日,农行、中行公布了2012年年报,算上早前公布业绩的建行,至此,已有三家大行公布了业绩。2012年,建行、农行、中行利润规模合计达到令人吃惊的4842亿元,平均每天净赚13.3亿元。

  基于这三家大行在银行业中的地位,上述三份年报基本奠定了银行业2012年的经营业绩:利润规模再创新高但增速下滑;不良贷款余额上升但风险已充分释放;资本状况改善但补充压力不轻。

  利润增速普降

  最为核心的利润指标上,农、中、建三家大行中,建行利润规模遥遥领先,中行、农行的利润规模十分接近。而增速上看,则是农行遥遥领先,与建行、中行拉开差距。

  具体来看,建行方面,2012年,该行实现净利润1936亿元,同比增速为14.3%。截至2012年末,建行总资产达13.97万亿元,较上年增长13.77%,总负债13万亿元,增长13.59%;贷款余额达到7.51万亿,存款余额11.34万亿元。

  农行方面,2012年,该行实现净利润1451亿元,同比增长19%。截至2012年末,农行总资产达13.2万亿元,同比增长13.4%,总负债12.5万亿,增长13.3%;贷款余额达到6.43万亿,存款余额10.86万亿。

  中行方面,2012年,中行实现税后利润1455亿元,同比增长11.51%。截至2012年末,中行总资产12.68万亿元,增长7.19%,总负债11.82万亿元,增长6.74%。贷款余额达到6.9万亿,存款余额达到9.2万亿。

  总的来看,建行、农行、中行合计实现净利润4842亿元,距离5000亿元只有一步之遥。拥有了如此庞大的基数,三大行的利润增速,出现了预期之中的回落。例如,建行的利润增速就创下6年新低。

  对此,建行副行长胡哲一在业绩发布会上表示,这是商业银行必然要面临的阶段,这种状况还将持续一段较长的调整期。

  胡哲一总结了低增速的三个原因:我国经济增长正从高速增长向平稳持续增长过渡,实体经济增速的放缓导致对金融有效需求的下降,是利润增长放缓的主要原因。金融市场化改革加快,市场和同业的竞争在加剧;监管政策、收费政策的调整,也使得银行盈利放缓。

  对比来看,股份制银行由于基数较小,利润增速普遍高于国有大行。例如,民生银行(600016,股吧)去年利润增速仍然高达34%,兴业银行(601166,股吧)利润增速更是达到36%。但需要指出的是,股份制银行2012年的增速亦远远小于前两年的利润增速。

  根据年报,2012年,建行实现每股收益0.77元,资产回报率(ROA)为1.47%,净资产收益率(ROE)达到21.98%。农行每股收益0.45元,ROA为1.16%,ROE则达到20.74%。中行每股收益0.5元,ROA为1.19%,ROE为18.1%。

  分红方面,建行拟每股派息0.268元;中行拟每股派息0.175元;农行拟每股派息0.1565元。

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