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从银监会新规看银行理财业务投资运作

2013年03月28日 19:56 来源: 新华网 【字体:

  银监会近日发布通知,规范商业银行理财业务投资运作。针对银行理财投资“非标准化债权资产”业务中存在的风险问题,监管部门和业界人士28日接受新华社记者采访时表示,银监会“新规”主要强调坚持资金来源运用对应、成本覆盖风险等5大原则,规范银行理财业务投资运作。“新规”实施有望给银行业的巨额理财资金加上一道风险“防火墙”。

  “新规”规范银行理财业务投资运作

  所谓非标准化债权资产,指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资。

  去年以来,商业银行理财直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些商业银行在业务开展中,通过跨业交易、跨机构合作进行风险资产腾挪或转移,规避了贷款管理和相关监管要求。

  对此,银监会近日下发的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。

  通知同时指出,商业银行应当合理控制理财资金投资非标债权资产的总额,理财资金投资非标债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。

  坚持5大原则规避理财投资运作风险

  监管部门和业界人士表示,通知针对理财投资非标准化债权资产业务中存在的风险问题,主要强调了5大原则:

  ——坚持资金来源运用对应原则。商业银行应实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,对每个理财产品进行独立的投资管理并建立投资明细账,确保投资资产逐项清晰明确,每个理财产品都要有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。

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