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银行业告别利润高增长 银行需加快国际化步伐

2013年04月02日 16:23 来源: 半月谈 【字体:

  政府融资平台贷款、房地产贷款和产能过剩行业的贷款风险是决定未来银行资产质量的重要因素。“目前银行业资产质量虽然有一定的压力,但是总体上来看还是相对稳定的。未来,平台贷款风险不会大幅上升,五大行平台贷款多数集中于省级等风险相对较小的领域,而且现金流已基本覆盖。”周昆平说。

  交行金融研究中心发布的《2012—2013中国商业银行运行分析与展望》指出,2012年之前,商业银行逾期贷款的比例在70%—80%之间,但是2012年上半年,上市银行逾期贷款净增较多,而不良贷款未明显增加,说明一些逾期类贷款仍在正常类贷款中,未来可能对银行业资产形成压力。到去年第四季度,逾期类贷款余额呈现下降,压力相对减轻。

  考虑到不良贷款的压力,五大行加大不良贷款拨备覆盖率,增强风险抵御能力。如中行不良拨备覆盖率达到236.3%,比上年末上升了15.55个百分点;建行拨备覆盖率较上年上升29.85个百分点至271.29%。(人民日报)

  中国商业银行国际化的路径选择

  中国银行体系正处于历史上最好时期,盈利势头让美欧同行艳羡。但银行业盈利的“铁饭碗”还是固定存贷差。各方预计今年新增贷款超过8.5万亿元,新型城镇化建设将带来的投资扩张。信贷扩张和固定利差似乎为利润增长打了保票,但银行来自净利息收入的比例在60%以上,很难想象,一旦利率市场化时代来临,银行靠什么获取巨额利润?而一旦经济战略转型,信贷高投放不再,加之地方债风险、房地产信贷风险大面积爆发,中国银行业无疑面临更大的资产质量风险。

  上海外国语大学国际金融贸易学院院长章玉贵认为,在这种环境下,必须切实推动公司治理改革,积极提高国际化,只有这样才能获得持续发展。志在打造世界级银行的中国银行业者,应当切实把握目前难得的时间窗口,完善公司治理机制,加强制度文化建设,提高风险管理水平,提升国际化经营能力。力争将自己打造成具备合理的股权结构、有效的激励约束机制的真正适应市场化的世界级金融企业。

  相比过去,中国商业银行“走出去”的方式已经开始发生变化,从最初的单纯设立分支机构,到新设机构与海外并购并举。以中国银行和中国工商银行(601398)为例,中国银行充分体现为绿地投资模式,即以自设网点机构为主,同时兼有一定机构的收购。而中国工商银行则充分体现为并购,即褐地投资。当然,在这两种国际化路径之外,还有合资模式,即通过与国际组织或机构,或与当地政府合作设立银行。

  这几种模式的采用在不同阶段作用不同,不应偏废。例如,花旗集团在并购公司并整合到一定程度后才进一步将有的公司改为分行,进而融入其整体战略框架之中。而汇丰控股则以并购路径为主,但其整合团队的能力非常强,因此也取得了巨大的成功。

  在近几年中国企业海外并购后成功经营的案例中,以原班团队或当地团队经营的为多,如中国银行收购新加坡航空租赁公司、吉利公司收购沃尔沃和五矿公司在澳大利亚的收购等都是如此。

  当前,我们正处于后金融危机时代,国际银行业格局的变化以及人民币国际化的不断深入都给中国商业银行的国际化发展带来了新的机遇。

  第一,国际银行业监管规则中对资本充足率的要求显著提高,并且加入了杠杆率作为监管工具。为了适应新的资本金监管要求以及去杠杆化,欧美银行在一定程度上将收缩新兴市场业务,从而给中国商业银行留下了拓展市场的空间。

  第二,随着金融监管的强化,金融业的经营模式从高杠杆、高交易收入的盈利模式向更多依赖传统业务的模式回归,金融产品创新也更加审慎。中国商业银行在金融衍生品等创新业务方面受到的国内监管一向比较严格,相对外资银行发展滞后,而在传统业务方面经验丰富,具有较强的竞争力。所以,国际金融业经营模式的变化有利于中国商业银行海外业务的开展。

  第三,在市场进入方面,危机中多数银行受到冲击,市场估值明显下降,并购成本大大降低;同时,金融危机后,各国对外资准入政策变化不大,部分国家的银行业受到冲击,对外资的需求大大增加,反而导致准入的门槛有所降低,这无疑给中国商业银行在一定时间内进行海外投资、收购提供了难得的机会。

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