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“赚钱机器”步入减速通道 银行业不良贷款隐患未除

2013年04月03日 14:08 来源: 上海商报 【字体:

  截至本周一,16家上市银行中已有10家银行公布了2012年业绩,包括五大行的工行中行农行建行、交行以及平安银行(000001)浦发银行(600000)招商银行(600036)中信银行(601998)民生银行(600016)数据显示,十家银行共创造净利润9360亿元,占目前已发年报的一千余家公司利润总和的近六成。业内人士分析,尽管与其他行业相比,银行业仍是无可撼动的“赚钱机器”,但无法回避的事实是,银行业的增长正在进入减速通道。

  增速集体下滑

  据年报显示,五大行中农行实现净利润1451.31亿元,同比增长19%;交行实现净利润583.73亿元,增幅15.05%;建行实现净利润1936.02亿元,同比增长14.3%;中行实现净利润1394.32亿元,同比增长12.2%,为五大行中增幅垫底;其中蝉联“最赚钱银行”的工行2012年实现净利润2387亿元,同比增长也仅有14.5%。

  五大行去年总计盈利7746.1亿元,同比增幅为14.86%。盈利增速集体下滑,均未突破20%。而2010年和2011年,国有银行的增速均在20%-30%左右。

  股份制银行中,民生银行去年净利润375.63亿元,增幅为34.54%,排名第一;第二位是平安银行,净利润为134.03亿元,同比增幅30.39%;招商银行去年净利润为452.73亿元,同比增幅为25.31%,排名第三;另浦发银行去年净利润341.86亿元,同比增幅为25.29%。由于计提了贷款减值准备,去年中信银行净利润同比增幅低至0.69%,业绩几近零增长,为银行业垫了“超低”的底。

  2012年股份制银行中增长最快的民生银行也仅有35%的增幅。而2010年和2011年股份制商业银行增幅则高达40%-60%左右。

  据银监会3月初发布的统计数据显示,2012年银行业实现净利润1.24万亿元,同比增长19%;而2011年银行业净利润同比增长高达37%。

  业内人士分析,银行盈利减速将成为一个长期趋势。一方面,经济下行压力增大导致企业对金融有效需求下降,这是银行业利润增速下降主要原因。另一方面,利率市场化及金融脱媒将导致银行息差呈收窄趋势。这位人士说:“去年监管机构重拳治理银行乱收费等一系列监管措施对银行中间业务影响不小,也是导致银行盈利增速放缓原因之一。”

  “2012年银行业盈利增速明显放缓的主要原因是,宏观经济下行、基准利率降低、利率市场化改革提速,以及监管规则趋严等,由此导致实体经济对金融的有效需求下降,商业银行运行的景气度显著下降,与此同时,净息差承受下降压力,中间业务收入增长受限。”交通银行(601328)金融研究中心副总经理周昆平分析说。

  10家中7家净息差下降

  在已公布2012年业绩的10家上市银行中有7家银行的净息差或净利差同比出现了下降,10家银行中仅有中行、工行、建行3家银行净息差或者净利差未出现同比下降。数据显示,中行去年的净息差水平为2.15%,同比提升了3个基点;工行的净利差则为2.49%,与上年持平,净利息收益率(净息差)同比上升了5个基点至2.66%;建行的净利差在去年同比上升了1个基点至2.58%,净利息收益率上升了5个基点至2.75%。

  另外,净息差或者净利差出现同比下降的国有银行中交通银行在去年净利差和净利息收益率分别为2.43%和2.59%,同比分别降低7个和2个基点;农业银行(601288)的净利差同比下降了6个基点至2.67%。

  而净息差或者净利差出现同比下降的股份制银行中民生银行、平安银行和中信银行去年的净利差分别为2.75%、2.19%、2.61%,分别同比下降了21个基点、20个基点和24个基点;同时,浦发银行去年的净利差则下降了3个基点至2.39%;招商银行的净利息收益率为3.03%、净利差为2.87%,分别比2011年微降3个基点和7个基点。

  民生银行指出,改行净息差下降的主要原因是利差收窄、生息资产规模扩大和资产结构的变化。

  某银行业分析师表示,跟今年相比,去年银行业受到利率市场化改革的冲击较小,今年元旦开始对贷款重新定价,会进一步影响净息差,进而影响银行的净利润增速。

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