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典当融资:中小企业找上“应急银行”

2013年04月07日 10:14 来源: 中国经营报 【字体:

  一次性质押多次

  虽然,相较银行贷款利率,典当行已经高达36%的年化利率几乎算得上是“高利贷” 了,但是其经营方式上的灵活性,还是给有短期借款需求的企业者提供了与银行互补的借款渠道。

  据记者了解,在银行贷款,评估费以及抵押登记费用是由客户承担的。而典当行,除了收取综合费用以及银行利息,也不会再收取额外的费用。

  值得注意的是,在典当行中,对一些信用较好的“老客户”,在收取费用时,现时不少典当行还采用了类似“授信额度”的做法一次性质押多次使用。也就是说,客户只需要提供一次相关的证件,办理好循环贷的手续,典当行给一个授信额度。在此后的一年间,这笔资金客户可以随借随还,只需要支付借款时的利息就可以。

  窦光宇告诉记者,“比如一套商品房的评估价为100万元,在一年的期限内,某个月客户需要50万元,典当行就可以支付50万元,第二个月不需要用这笔钱,可以归还50万元及费率,需要时又可再借,而无须重新进行评估。”

  有相关数据显示,作为国内规模较大的典当企业之一,宝瑞通2011年全年累计放款笔数近4万笔,累计放款接近55亿元,期中近一半的业务是服务老客户。“这些到典当行融资的企业主,已经吃到甜头,当下次有资金需求的时候,会再次来到典当行,而且融资周期大多为1~3个月的临时周转。”宝瑞通典当行房产经营中心执行官徐云鹏告诉记者。

  据记者了解,通常情况下,典当行收取的费用是两部分,分别为:综合服务费率以及当金利息。而综合服务费率这一部分中,房产不超过2.7%,财产权利不超过2.4%,动产不超过4.2%;而当金利息,按银行6个月法定利率为准,各家典当行的标准不一。

  对此,相关专家、学者表示,到典当行,如果你的目的只是为了融资,进行质押贷款,最好的方法是需要多少就当多少,如果盲目加高当金,综合费用也提高了。利用典当行融资还要学会货比三家,由于各典当行的业务侧重面不同,有侧重房产的,有侧重汽车的,其综合费率和标准也有所不同。

  “所以,如果过了典当期,一定要记得续当,不然,典当行就把物品当绝当处理了。”昆明某典当行工作人员透露,目前来典当的客户主要是中小企业主,用钱时间也集中在1至3个月,很少有超过6个月的。“如果是急需用钱,期限又比较长,建议办理短期融资,再转向银行抵押贷款。”

  不少业内人士也提醒,正因为银行普遍对贷款抵押物的条件高,典当行才能为那些资金有限的中小企业提供方便快捷的中小企业融资服务。但除经营风险、法律风险外,典当行也存在着误收赃物风险,鉴定估价和市场预测失误风险等。

  因此,中小企业在贷款时一定要注意找正规的典当行,避免在一些寄售行进行违规“典当”业务,否则不但利息较高,还会出现抵押物保管不当等问题。

  融资解码

  房产典当融资数量大,每年接近百笔融资业务,每笔融资规模在100万元~200万元之间。

  典当行业一年有夏季、春节两轮融资高峰。

  典当融资成本高,平均高出银行融资成本的4倍以上。

  典当融资主要服务个人,企业贷款比例低于20%,是典型的“富人的融资渠道”。

  典当行最受中小企业主欢迎的有三种特色服务:循环贷、5日计息法和最高额

  循环贷 中小企业授权抵押资金盈利可循环贷款,填写申请表后不用专门再次审批即可随时拿到相应的贷款。

  5日计息 典当行的5日计息法主要是缩短了利息周期,客户可根据个人及企业生产经营情况自行选择还款时间。据了解,国家《典当管理办法》规定,客户当期不足5日的,典当行将按5日收取有关费用,因此国内典当行普遍采用的计息费方式是以月为计息费周期,当期不满5天,按5天计息,超过5天则按一个月计息,例如35天就将收取2个月的息费,主要针对房产汽车等大额典当品种。

  最高额 中期融资典当行会有针对性地发给企业一个不同的信用额度,简称最高额。典当行通常采用市场比较法和成本核算法两种方式来为客户进行资产评估。房产和车辆都是按照市场价值1:1进行评估,会考虑房产的增值和汽车的损耗。 为企业主进行资金放贷时,融资额方面,房产一般都按照市场价值的60%~70%兑换;汽车一般是70%~80%兑换,民品为90%。艺术品则由于其收藏价值等多方面因素考虑,兑换比例更小。月息费方面,房产通常是不超过4%,汽车是不超过6%,财产权利(包括收益权、租赁权、股权等)不超过3.5%。

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