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【法官手记】持卡人疏于保管被盗用应担主责

2013年04月09日 11:51 来源: 深圳特区报 【字体:

  一、持卡人透支不还款构成违约,严重的恶意透支行为甚至构成犯罪。

  2009年12月16日,两高《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》实施,最高检和公安部也印发了《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》,规定了信用卡恶意透支及信用卡诈骗犯罪行为的立案条件和立案标准。按照《刑法》的相关规定,只要利用信用卡诈骗金额超过5000元的就可以定信用卡诈骗罪。如使用伪造、冒领的他人信用卡,冒用他人遗失、被盗抢的信用卡等。要特别强调的是,以非法占有为目的,超过限额、期限透支金额在5000元以上,经过银行两次催收后,超过3个月仍不还款的,也构成信用卡犯罪,持卡人应负刑事责任。

  二、持卡人对自己的信用卡及其密码应负较高的注意义务。

  由于信用卡交易密码是由持卡人设置、保管和自行使用,且信用卡的使用客观上也存在可以人卡分离的情况。因此,非特殊情况——有证据证明是银行系统的原因,或银行的过错造成持卡人信用卡及其密码信息泄露的,信用卡交易一般必须也只能坚持“凭密码交易视为本人交易”的原则。这就在法律上要求持卡人对自己持有的信用卡及其密码所施予的注意义务要高于对普通财产的注意义务。若持卡人因疏于注意而造成信用卡他人盗用、冒用的,应承担相应乃至主要责任。

  以本案为例,因为持卡人王某风险意识不够,将带密码信息的信用卡交他人“保管”,造成身为自己下属的张某凭借密码消费、取现成功,虽说王某主张是张某未经其允许擅自使用,也向公安机关报了案,但从全案情况看,王某对张某使用其信用卡长时间放任,以行为加以默认,违反了上述规章的规定和其与银行信用卡合同的约定,其责任比起使用中无意泄露而被他人伪卡冒用的情况还要清楚,也更严重,故并不能免除其应承担的还款责任。

  (秦拓)

  【法官简介】

  秦拓,男,1969年10月生,法学硕士。现任深圳市中级人民法院商事审判庭法官。

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