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民生上海分行:钢贸贷款抵押模式占比过半风险可控

2013年04月17日 06:53 来源: 第一财经日报 【字体:

  日报:再好的市场也难逃行业性危机,民生银行现在如何掌握市场风险变化和客户授信风险变化?

  何凡:民生上海成立了钢贸授信监测小组,推行分级监控。

  在风险监控中,通过客户、监管商、同业、法院网站四个方面积极收集市场信息。客户方面,加强贷后检查频率,并通过与钢材市场内结识的圈内朋友聊天、电话等方式搜索信息点;通过与监管商的座谈、与仓库监管员的沟通,了解现场情况;与同业维系良好的关系,保持沟通上顺畅;通过法院网站公布的开庭、执行信息,收集钢贸类企业涉诉情况。通过不断了解市场前端动态,以防范信息不对称造成的风险。通过暗访、电话等形式,与周边仓库、合作过的监管商、曾经在仓库堆放的货主等,了解钢贸企业和仓库的情况,防风险于未发。

  日报:现在钢贸贷款风险再度凸显,怎么缓释和处置这类风险?

  何凡:在处置和缓释钢贸授信风险中,我们在常规风险管理基础上,又采取了五项措施。

  一是由总行牵头,集各条线专业人员成立工作组,专门处置钢贸贷款风险。首先,总行向分行派驻钢贸授信评审人员,与分行评审人员联合成立钢贸行业评审中心,专门负责钢贸行业的项目审查审批;其次,总行向分行派驻保全人员,指导分行对问题钢贸授信进行清收化解;第三,指导分行成立钢贸金融部,依靠专业化作业团队着力化解风险,就是将现有存量钢贸授信整合到两家机构,按照钢贸行业授信流程对钢贸授信进行集中统一管理,集中精力化解、缓释风险。

  二是利用民生银行公司业务事业部制的优势,联合地产金融事业部、冶金金融事业部等,寻找物业托盘方或钢材需求方,有效盘活钢贸资产,消化钢贸授信,以实现业务结构的调整和优化。

  三是实行分类管理,对症下药。民生银行在钢贸风险处置过程中,不盲目收贷,对于持续经营、履约意愿良好、遭遇暂时流动性压力的钢贸经销商,予以续贷,确保经营的衔接。树立一批诚实守信的钢贸企业典型,给予信贷支持,提振企业信心。对于散单业务中的问题客户,督促客户尽早出售房产以缓解流动性,处置手段以清收、诉讼为主,查封散单客户资产,最大程度保障银行债权;对平台进行分类管理,坚持一户一策的策略,逐一制定风险化解方案与防范措施。

  四是加强预警监控,加快清收处置力度。鉴于行业系统性风险的苗头,民生银行持续完善监控、预警体系;加强监控、预警工作力度。加强对钢贸授信客户逾期、欠息、民间借贷、资产状况、担保链、联保体、涉讼客户的排查和监控;对确需诉讼的不良或问题资产,坚决采取法律手段;采取多样的不良资产处置方式,尝试不良资产优质抵押物抵债、贷款重组、不良资产打包转让等方法;建立主动型、渗入型谈判、诉讼、资产转让、引入新投资人及帮助客户恢复造血功能等多元化的处置机制,提高效率;对于已起诉项目,强力推动司法处置进程,尽可能缩短每个司法程序时间,加快处置效率。

  五是加强银行间合作。根据上海银行业同业公会出台的十条指引,配合上海同业公会及各家银行开展钢贸企业统一分类工作,形成一致的分类标准和结果,与其他商业银行一道对平台进行好、中、差分类,协同行动;对单体客户进行好、中、差分类管理,有保有压并坚守风险底线。

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