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平安银行:营收符合预期 资产配置需破题

2013年04月24日 17:18 来源: 证券时报网 【字体:

  一季度存贷款增长平稳。一季度存款环比增加434亿(环比增速4.3%),日均存款增加601亿元(环比增速6.4%)。一季度贷款环比增加340亿(环比增速4.7%),主要集中在贴现(增加223亿)、信用卡贷款(增加105亿元)与小微贷款(增加87亿)。

  不良率与关注率环比上升,料2013年上半年仍面临风险压力。一季末不良率0.98%,关注类占比1.20%,环比上升3BP、20BP。逾期率2.53%,环比上升12BP。正常贷款迁徙恢复到11年同期水平。

  核心资本充足率7.28%,较年初下降131BP。施行新资本办法后的风险权重较年初略微上行0.01至0.57,公司对新资本办法施行做了积极应对。核心资本充足率下降主要反映了较快的资产增速。

  3.投资建议一季报反映了公司面对宏观环境的不确定性采取了比较谨慎的基调,包括收缩创新类业务、提高贴现规模等。公司在整合过程中将要兼顾寻找新的增长点、资本管理与风险管理的平衡,需要密切跟踪其经营动态,维持公司“谨慎推荐”评级。调低了13/14年盈利预测,预计公司13/14年实现净利148/175亿元,不考虑摊薄对应EPS为2.89/3.42元。以19.08元的股价算,对应各年PE为6.6x/5.6x,PB为1.0x/0.9x。

  

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