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尚福林:探索符合中国实际的银行业监管模式

2013年05月05日 08:48 来源: 中国金融 【字体:

  银行业机制改革取得重大进展。十年来,银监会大力推进完善以良好公司治理为核心的现代治理机制,构造以流程银行、扁平化管理为核心的业务运营机制,健全以资本约束和风险管理为核心的内控机制,重塑与风险调整后收益挂钩、兼顾短期与长期激励、注重效益与风险平衡的绩效薪酬考评机制,推动我国银行业在健全决策科学、制衡合理、分工明晰、协作高效的现代银行管理机制方面,取得了实质性突破,经营管理的专业化、精细化、科学化水平显著跳升。2012年,我国银行业成本收入比为33%,明显低于国际平均水平;资产回报率(ROA)从2003年的0.1%上升至1.2%,资本回报率(ROE)从3%上升至19%。

  银行业对外开放水平显著提高。十年来,银监会按照“以我为主、循序渐进、安全可控、合作竞争、互利共赢”的原则,指导银行业稳步实施“引进来”“走出去”战略。引进合格战略投资者,不仅带来了资本,而且带来了先进的制度、技术、经验和机制,较好地发挥了市场价值发现功能和机制改革助推功能。在华外资银行本土化经营进一步深化,东中西部均衡布局、一二三线城市合理延伸的金融服务网络已具雏形,成为了我国银行业的重要组成部分,其国际化经营模式、差异化市场定位等经验和实践,为中资银行转变经营理念、改进管理方式提供了有益参考。同时,我国银行业加快了“走出去”步伐,中资银行境外机构网点已达1500多个,覆盖40多个国家和地区;中资银行境外总资产已达近万亿美元,利用境内外两个市场、两种资源的能力不断增强,为所在地经济社会发展、居民生产生活和海外中国企业提供优质金融服务的水平不断提升,国际竞争力和影响力逐步提高。

  推进监管革新:构建模式,监管有效性大幅提高

  银监会自成立以来,始终保持国际眼光和前瞻视野,积极借鉴国际先进理念和良好实践,同时紧密结合我国国情及银行业发展实际,探索构建符合中国实际的银行业监管模式,推动我国银行业监管水平不断提高。

  不断完善符合实际的银行业监管目标。银监会的法定监管目标是,“促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力”。为推进这一目标稳步实现,银监会成立伊始,就针对单体机构提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。针对我国银行业信贷资产占主要地位的客观实际,及时确立“准确分类-提足拨备-做实利润-资本充足”的持续监管思路。随着银行业改革发展和监管实践的深入推进,我们越来越深刻地认识到,要把金融消费者保护作为银行业监管的重要目标。把防范金融风险、维护银行业稳健运行,作为保护存款人和金融消费者合法权益的根本保证;把提高金融服务水平、增加金融服务的便利性,作为满足社会需求的努力方向;把规范经营、合理定价、公平竞争和履行社会责任作为提高银行信誉的重要途径。

  努力构建严密科学的审慎监管体系。十年来,银监会积极构建宏观审慎和微观审慎相结合的监管框架,针对经济周期的不同阶段动态调整监管标准要求,提高逆周期审慎监管能力,防止银行业经营发展亲周期波动加剧风险积累、冲击实体经济。探索建设原则监管与规则监管、审慎监管与行为监管统筹兼顾,全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险等传统风险和信息科技风险、表内外业务关联风险、交叉传染风险等新型风险的监管法规体系,先后发布实施600多份监管规章、规范性文件,清理、废止80多份,监管法规制度的完备性、针对性和实用性不断提高。着力打造机构监管为主、功能监管为辅的组织体系,监管资源配置效率持续提升,监管专业性大为增强。丰富和完善审慎监管工具箱,银监会在实践中自主形成了不良资产率、流动性、风险集中度、拨备覆盖率等简单有效的审慎监管工具;同时,充分借鉴国际监管改革最新成果,稳步推进资本、杠杆率、拨备等一系列新监管标准的中国化,监管效能大幅提高。

  持续优化务实有效的监管手段方法。提高监管有效性,制度是基础,执行力是保障。这些年来,银监会严格依法合规监管,坚持同质同类原则,监管标准执行的公平性和一致性得到增强。坚持“高风险、高频率、高强度,低风险、低频率、低强度”的差异化监管方法,监管的针对性不断改善。坚持市场准入、非现场监管与现场检查有机结合、紧密联动,监管的前瞻性、持续性和有效性实现跃升。坚持运用现代信息科技提高监管效能,先后自主开发和推广运用非现场监管指标监测系统、大额风险预警系统、现场检查分析系统等,监管时效性实现飞跃。深度参与国际监管改革,成为金融稳定理事会(FSB)和巴塞尔银行监管委员会(BCBS)正式成员。与51个国家和地区签署谅解备忘录或合作协议,跨境监管合作明显加强。

  打造素质过硬的监管队伍。人是监管工作中最积极、最关键的因素。银监会自成立起,就特别注重加强干部队伍的党性党纪、职业操守和业务技能的教育培训,培养大局意识、责任意识、忧患意识,提高监管能力,改进监管工作作风。坚持德才兼备、以德为先的用人原则,夯实各级领导班子建设,强化监管队伍的思想建设、组织建设、作风建设和廉政建设,造就了一支素质高、纪律严、业务精的干部人才队伍。

  回顾历程,信心坚定;展望未来,任重道远。站在新的历史起点上,我们将认真贯彻落实党的十八大精神和党中央、国务院的战略部署,不断深化银行业改革,促进银行业稳定健康发展,深刻认识银行业监管的社会责任和历史使命,运用“底线思维”和“两点论”方法,化压力为动力,化挑战为机遇,推动我国银行业核心竞争力再上新台阶、服务实体经济再创新成就,为全面建成小康社会作出新的更大贡献。

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