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信用卡刺激消费作用明显开拓进取不断创新谋发展

2013年05月16日 14:14 来源: 金融时报 【字体:

  多层面推进创新

  多举措增加营收

  党的十八大报告提出了多项创新,其中也提到了金融创新。这预示着金融业的创新进入加速阶段。因此,创新已经成为当下金融行业最热的词,而对于以创新为发展基石的信用卡来说,无疑可以借此东风,在创新上大做文章。

  王桂芝坦言,广发卡一直以来锐意创新,以提供更优质的客户体验、更多样化的服务方式,而金融行业的网络化、移动化是大势所趋,针对此,广发银行已在不同层面进行规划与推进,以确保信用卡业务的长期稳定增长,如:在发卡方面,广发卡已经可以提供网络办卡、手机办卡、PDA办卡等多项电子化的发卡方式,提升发卡处理速度;在客户维护方面,广发卡运用网络、手机等渠道对优惠活动进行宣传,充分研究客户交易特征等数据,利用新技术对每个客户按需提供相应的促销内容与服务(例如客户通过手机银行即可查询附近的广发乐赏日优惠商户);在信用卡分期方面,除了传统的电话分期外,广发卡为客户提供更多基于移动网络、手机短信等多样化服务渠道,客户办理分期业务更为便利,并降低了银行的服务成本。在信用卡还款方面,广发卡积极开拓网银、手机、第三方支付等网络还款方式,客户通过网络或使用手机即可还款,目前客户至网点进行还款的比率已大幅度下降。

  正是有着各个层面的创新,有力地保障了广发卡的增收与成本控制。王桂芝表示,在客群维护方面,加大对高端、高贡献度客群的开发和维护,提供多样化维护方式,提升卡均活跃度,以提升整体收入;在运营绩效方面,通过搭建各项新系统、优化运营流程等提升运营效率;在管控成本与风险方面,通过将更多的业务电子化、系统化、流程化有效地管理人工成本,并通过严谨的风险管控在新客户选择、已有客户全生命周期等各个环节进行风险管控,有效减低风险发生机率。

  内外部环境未阻连续盈利

  战略转型迈向精细化阶段

  广发信用卡在2013年第一季度发卡量突破2400万张,跻身国内信用卡第一梯队,且连续八年盈利。对于目前广发卡面临的外部经济环境的变化(全球经济萧条、国内增速放缓),王桂芝有着这样的思考,在经历了一段时间的高速增长后,广发信用卡要全面转向战略转型的新阶段:精细化加创新经营阶段,客观上也是应对经济变化的效果。

  王桂芝坦言,这次是广发卡有史以来的首次战略转型。她详细介绍了转型的四大核心内容:第一,目标客群的转型,即“从高循环、高风险客群转向高循环、低风险客群”,以客群的转型来推动盈利模式的转型;第二,业务区域的转型,“从一线城市转向二、三线城市”;第三,业务模式的转型,“从线下业务转向线上业务”,重视线上业务,从申请、招募新持卡人,到市场活动,以至到融资的布控,线下能做的,线上也要做;第四,管理模式的转型,“从粗放型成本管理转变为精细化成本管理”。王桂芝表示,其中,目标客群的转型是关键所在,也是目前我们工作中的研究重点。

  对于时下最热的线上发展,离不开与电商的合作。王桂芝表示,目前电商交易发展迅猛,广发也非常重视在电商方面的推广,主要包括与第三方电商合作,以及自有电商平台的推广。积极同第三方电商合作,主要体现在:一是联合电商发卡:共享双方的客户及商业资源,如2012年与凡客联合发行广发凡客联名卡;二是积极进行协同促销:如每年“双11”、“双12”与支付宝进行的大型电商联动促销,取得较好效果,广发卡在活动期间的交易增速明显超过行业速度;三是分期业务合作:如与支付宝等电商合作开展交易快捷分期业务,有效带动了支付宝与广发卡的交易量。

  除此之外,广发卡也会对自有电商平台进行推广。据介绍,近年来,广发卡搭建了完整的自有网络商城业务,客户可在广发网站、手机银行等多个电子渠道享受优质的服务;配合深入全面的客群分析,针对客户需求开展形式多样化的积分/分期等促销,有效提升了商城交易量及客户忠诚度。

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