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网络金融及移动银行促银行业转型

2013年05月20日 10:56 来源: 中国联合商报 【字体:

  据建行公布的信息,截至2012年末,善融商务拥有超过百万会员,入驻商户数目过万;企业商城累计成交人民币35亿元,商户融资近人民币10亿元。

  2012年建行年报也公布了善融商务未来的发展规划:将进一步整合信息流、资金流、物流,利用自身传统金融服务优势,满足客户日益增长的多样化需求,引导建行支付结算业务、融资业务、负债业务向电子渠道的发展。

  另一四大国有行的农行则专攻的电子商务销售支付平台。据农行对外公布的信息显示,2012年,农行试点运行电子商务销售支付平台,推广网上K码支付和跨行支付产品。依托B2C通用支付平台、B2B通用支付平台、基金直销支付平台、网上交易市场支付平台等多平台产品体系,提供“手机WAP支付”、“电话钱包支付”等多种支付方式。

  截至2012年末,农行特约商户总数达5,850户,全年电子商务交易金额为人民币6,548.91亿元。

  相对于四大国有银行集体发力电子银行业务的同时,股份制商业银行的招行则瞄准手机移动支付平台的应用。

  据招商对外公布的信息显示,2012年率先在国内发布“招商银行行情,资金,股吧,问诊)手机钱包”,为消费者提供银行卡与手机合二为一的最新移动支付服务。此外,继推出iPhone、Android版手机银行以来,2012年8月份又创新推出iPad银行,下载量现已突破60万次。

  随着手机银行用户群、交易量、手机支付迅猛发展,截至2012年12月31日,招行手机银行签约客户总数已达966.49万户,同比增长115.03%,其中活跃客户达到270.97万户;累计交易(不含手机支付)1,300.26万笔,同比增长505.05%;累计交易金额达人民币4,059.34亿元,同比增长241.86%。

  招行手机支付累计交易5779.51万笔,同比增长435.19%;累计交易金额为人民币108.78亿元,同比增长347.29%。

  一片新的“蓝海”呈现在转型中的银行业面前。

  “电子商务的快速发展、第三方支付平台的涌现对中国银行业既是挑战,也是机遇。”蔡鉴昌如是说,银行业应以此为契机,加快系统升级改造,提升客户体验,利用新的科技技术促进金融创新。

  蔡鉴昌指出,特别是对于移动银行业务,区别于传统的银行服务渠道和方式,以其更佳的便利性、更强的竞争优势及更低的运营成本使其日益受到商业银行的重视,也将是未来将得到迅猛发展的业务。“银行业目前需要推出能够满足客户期望的移动银行服务并且加速其发展,同时加强安全保障措施以维护客户数据和信息安全。”他说。

  根据安永全球移动银行业务研究资料表明,移动银行服务如果要达到成熟,应关注以下三个维度:充分满足客户对于移动金融服务实时性、便利性及快速有效性等诸多方面的需要,同时能够建立足够的安全保障措施以维护客户数据和信息安全;满足银行自身业务发展、应对竞争、盈利及提高运营效率的需要;完善及加强与之相关的IT技术。

  对此,安永报告建议,商业银行在重塑盈利模式,发展非利息业务时,需密切关注金融监管要求,并真正基于客户需求开发及创新产品,提供丰富的差异化及特色化金融产品,以避免目前各银行产品趋于同质化的竞争局面。同时,还需注重对金融消费者权益的保护,从而确保规范化及健康发展。

  显然,型转就在脚下,面对移动互联网银行这个新的“蓝海”,如何领先竞争对手,是每个商业银行值得认真思考的,同时更要紧扣移动互联网时代的即时、方便、便捷的用户体验,一切从用户体验出发,或许能打造出一片专属于自己的新“蓝海”。

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