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未来零售银行业务发展方向探析

2013年05月22日 11:50 来源: 私人财富 【字体:

  “三马卖保险”获批准

  今年3月初,备受业界关注的“三马卖保险”一事终获保监会批准。保监会网站发布批文,批准中国平安、阿里巴巴、腾讯等九家公司发起筹建众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安财险”),进行专业网络财产保险公司试点。众安财险注册资本为10亿元,注册地点在上海,日前已在其官方微博中正式发布团队招聘启事。

  这家由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾等联合发起设立的保险公司,由于其股东的行业背景和经营模式的创新受到业界与媒体的普遍关注。

  “虚拟信用卡”要抢银行奶酪

  “三马卖保险”红火开张的同时,阿里金融又宣布,将向支付宝用户提供类似于银行信用卡的服务——“信用支付”,用户可从支付宝获得一定的信用额度,用于在淘宝购物等。一时间,“支付宝要动银行奶酪”的声音又风生水起。

  “当你用手机软件叫出租车却无法支付时,当你想在优酷上购买一个正版视频需要付2元钱时,对你来讲比登天还难。难道是中国的金融机构不发达?难道是这些软件开发者不勤奋?不对,是因为支付工具太薄弱,没有很好地满足这些普通客户群的需求。他们要的就是仅仅付几块钱。”阿里金融事业群负责人胡晓明这样阐述阿里“虚拟信用卡”的设计初衷,阿里巴巴将在4月推出基于无线客户端的“信用支付”业务。

  这一“信用支付”业务,买家可以不借助任何信用卡,直接在支付宝上透支付款。其中透支的资金来自银行。目前合作银行尚未公开,但业内人士认为,阿里巴巴拥有成熟的用户数据库,“信用支付”将成为各大银行小微金融业务合作的理想对象,但也会冲击竞争激烈的信用卡市场。

  马云:我们要改变银行

  2008年马云就发出了“如果银行不改变,那我们改变银行”的豪言壮语,此后阿里巴巴的一系列调整让人眼花缭乱,从小贷公司的崛起到支付宝正式获得《支付业务许可证》,从“三马卖保险”到推出“虚拟信用卡”,马云始终向外界传达出阿里金融正在向银行进军的意图。尽管此前银行牌照的申请被拒,尽管阿里巴巴表示其信贷尚未对全国会员开放,但马云的金融梦却以清晰有力的步伐逐步落地。

  2002年马云就推出诚信通,算得上是阿里金融的最初萌芽。早期的阿里巴巴网站只是一个给商家提供网上展示商品的平台,用户只要注册登录,即可免费获得展示产品的服务。但用户鱼龙混杂,甲方希望乙方先付款,而乙方又希望甲方先发货。阿里巴巴为此推出了一种叫“诚信通”的服务,要求企业在交易网站上建立自己的信用档案,并展示给买家。

  之后,阿里巴巴网站进一步衍生出“诚信通指数”,对交易双方的信用状况进行量化评估。通过这套系统,阿里巴巴将企业的基本情况、经营年限、交易状况、商业纠纷、投诉状况等,统统纳入了“诚信通指数”统计系统。据介绍,银行信用虽然一定程度上反映了商户的信用状况,但阿里巴巴对交易信用的记录更接近企业的真实信用状况。

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