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姜建清:打造中资跨国银行

2013年05月27日 10:54 来源: 《财经》杂志 【字体:

  总的来看,批发类业务靠国际贸易及跨国投资推动,发展初期主要是围绕母国跨国公司供应链向上下游的东道国客户延伸,需要合理的物理网络和强大电子网络的支持。零售类业务的核心竞争力在于能否在重点区域形成网络和客户的规模优势,以及本土化的产品创新能力。交易类业务则要具备丰富的全球金融市场产品体系、交易渠道和品牌优势,有较强的交易和做市能力。资产管理与财富管理业务的核心竞争力在于布局合理的营销服务渠道,稳定的高净值客户群体和因需而变的产品研发能力。

  (三)欧美跨国银行发展趋势。

  金融危机以来,世界经济金融格局出现一些新的变化,深刻影响了欧美跨国银行的商业模式和发展路径。

  一是世界经济增长重心逐步向新兴经济体转移,迫使欧美跨国银行调整发展布局。按购买力平价测算,2009年,新兴市场占全球GDP份额达51.9%,历史上首次超过发达经济体。2011年,新兴市场经济增长6.2%,发达经济体仅增长1.6%。IMF预计,新兴及发展中经济体2012年及2013年增长率将达到5.3%和5.6%,高于世界经济3.3%和3.6%的增速。

  国际贸易投资格局也随着经济格局调整而重构。据世界银行统计,新兴和发展中经济体在国际贸易中所占比重从1995年的30%跃升至2010年的45%;新兴和发展中经济体之间的直接投资占到了全球跨境投资额的三分之一。

  这些市场条件的改变促使着欧美跨国银行调整战略,寻求新的增长路径。如花旗集团把业务重点集中于大企业批发业务和高端个人客户零售业务,更加注重拓展新兴市场,2012年上半年其拉美和亚洲地区收入分别同比增长5.2%和4.9%。汇丰则着力增强在国际贸易、资金跨境流动和财富增长较快地区的服务能力,重点突出新兴市场和工商金融业务板块的盈利贡献,在中国投资海外的前100家内地企业中,有60%与汇丰有合作。法国兴业银行行情,资金,股吧,问诊)则继续加大在中东欧、俄罗斯、中东、非洲、中国等新兴市场的零售银行业务发展力度。

  二是国际金融监管改革力度空前,促进欧美跨国银行调整发展战略。本次危机爆发后,美国推出了自“大萧条”以来规模最大的监管改革。2011年通过的《Dodd-Frank金融改革法案》,要求金融机构把场外交易的衍生工具转入交易所,以加强此类产品的监管及透明度。美国商品期货交易委员会也把利率、信贷、商品及其他衍生工具纳入规管范围,要求资产总值100亿美元以上的银行需向交易所提供交易抵押品,这将直接增加银行交易成本,减少其贷款资金。

  掌控美国市场逾九成半现金及衍生工具交易的高盛、摩根士丹利、美银美林、摩根大通、花旗等五家银行首当其冲受到影响。限制自营交易的“沃尔克法则”,则对高盛、摩根士丹利等投行业务带来较大影响。

  欧洲也在2010年9月推出监管改革法案,包括把所有标准化场外衍生品纳入交易所或者电子交易平台,通过中央清算所清算;全面禁止CDS(信用违约互换)类型产品的“裸卖空”;规范对冲基金经理、私募基金及其他替代投资行为,以降低风险和避免业内薪酬过高;计划建立自己的评级公司,并从2011年起把穆迪和惠誉等评级机构集中由欧盟监管。

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