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姜建清:打造中资跨国银行

2013年05月27日 10:54 来源: 《财经》杂志 【字体:

  为此,欧美银行纷纷调整战略以应对监管改革影响。部分银行已分拆交易部门或结束旗下对冲基金及私募基金的投资。美国银行提出“重点服务于核心客户群,重建一个强劲资产负债表”的战略,出售多项股权投资,持续调整业务结构。巴黎银行2011年下半年启动了机构重组计划,并抛售部分资产,以满足更严格的资本充足率和流动性要求。

  三是对金融危机中自身问题的反思,也影响着欧美跨国银行的经营模式和发展路径。近来,一系列金融风险重大事件充分暴露了欧美跨国银行风险管理的不足。如2012年摩根大通的“伦敦鲸”事件。当时摩根大通伦敦分部一组交易员在非流动性公司信用衍生指数产品上对赌,导致58亿美元损失和巨大声誉风险。再如操纵国际金融市场价格问题。2012年,多国监管机构调查发现,多家欧美跨国银行涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR),对国际银行业和全球金融市场造成较大负面冲击。此外,洗钱问题也浮出水面。2012年12月,汇丰就反洗钱调查同美国政府达成一揽子和解协议,并为此支付了19.21亿美元的和解金。同期,渣打银行也因美国政府的洗黑钱指控向美国纽约州金融局累计支付6.7亿美元罚款。

  在跨国银行发展进程和格局调整中,我们看到不同银行选择了不同的发展道路,这种道路选择实际上体现了各行经济背景、发展策略、产品服务、客户群体、科技水平等诸多方面的差异,并不存在放之四海而皆准的唯一正确模式。只有那些善于审时度势、趋利避害、抓住机遇的银行,才能在跨国银行经营中取得成功、赢得发展。

  加快打造优秀的中资跨国银行

  目前世界上商业银行类型的跨国银行,可以细分为三种:一是区域性银行,如新加坡星展银行、南非标准银行,其特点主要是全球化网络还不完善,业务收入主要来自本国和邻近地区;二是国际性银行,以渣打、桑坦德等为代表,其特点主要是在全球具有比较广泛的业务网络,分支机构所在国家和地区一般在40个以上,业务收入来源约90%集中在一个国家或地区;三是全球性银行,以花旗、汇丰为代表,其特点主要是在全球具有广泛的业务网络,分支机构所在国家或地区一般超过50个,海外业务占比超过40%乃至70%以上,在国际金融中心具有重要地位和影响力,能够为全球客户提供全面金融服务。

  近年来,工行等中资银行抓住金融危机有利的窗口期,加快了全球化布局,在一些新兴市场国家和地区的机构越来越多地跨入了当地主流银行之列。如工商银行行情,资金,股吧,问诊)境外网络已延伸至39个国家和地区,同时通过参股南非标准银行,间接延伸至18个非洲国家,成为境外机构覆盖范围最广的中资银行;境外机构总资产已达1700亿美元,仅这一规模在全球1000家大行中排到第121位。但与一些全球性的跨国银行相比,中资银行的国际化程度仍偏低,工、农、中、建、交五大行海外资产和收入的平均占比不到6%,即便是国际化历史较长的中行,与欧美成熟同业35%以上的平均水平相比,差距十分明显。应该说,中资银行跨国银行建设之路才刚开始,任重道远。未来几年是决定中资银行能否抓住机遇,真正成长为跨国银行的关键时期。

  (一)要始终坚持服务于中国经济全球化。当前随着我国实行更加积极主动的开放战略,中国经济与世界经济特别是与亚太、拉美、非洲等新兴市场的互动融合将不断增强,贸易结构优化升级也使我国逐步从贸易大国向贸易强国转变,人民币跨境使用扩大,中资企业“走出去”规模、层次和水平不断提升等等,都为中资银行延伸拓展海外业务提供了大量的商业机会,为跨国银行建设开辟了新的广阔空间。

  目前已具备条件的中资银行要进一步完善全球服务网络,加快形成对我国主要经贸往来地区的全覆盖,构建起全球化全能化的金融服务链条,使境外机构数量、资源布局与我国贸易投资格局更匹配。要跟随国家“走出去”战略,充分发挥金融先行作用,通过“工程+金融”“贷款+能源”等模式,为企业全球销售、工程承包、海外投资并购铺路搭桥,提供全方位的金融支持,引领和推动企业“走出去”。

  要抓住人民币国际化向纵深推进的市场机遇,加快建设离岸人民币中心,构建高效、安全、便捷的跨境人民币结算体系,创新发展跨境人民币贷款和其他以人民币计价的金融产品,在最擅长的领域与国外银行开展竞争,以人民币业务为突破,争取在国际金融体系和金融交易中获得更大的话语权和定价权。

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