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储户遭银行员工设骗局 因未尽审慎义务自担400万

2013年05月29日 14:49 来源: 东方网 【字体:

  高额利息违法不受保护

  对此,王先生认为,他是出于对银行工作人员的信任,才会在申请单上签字。当初自己并不知道办理存折的同时还办了银行卡,更不知道银行工作人员设置了银行卡密码,是柜面工作人员违规将银行卡交给了犯罪嫌疑人导致了案发。此外,张某仅凭复印件就顺利划款,银行也属违规操作。

  法院审理后认为,王先生与银行之间成立储蓄存款合同关系。银行未对经营场所内发生的犯罪活动尽到监管职责,在张某划转款项时,未严格按规定要求客户提供身份证明原件,未核对张某与账户所有人的身份关系,因此对王先生存款被盗划有重大过错,应承担80%的责任;而王先生在开户登记表签名时对相关内容未尽应有的审慎注意义务,使犯罪嫌疑人有机可趁,开户后又将存折及存放存折的保管箱钥匙交于他人,客观上放任自己账户由他人掌控,并在银行外收取高额利息,对账户内款项被盗划并造成损失存在过错,应自行承担20%的责任。此外,王先生收取的高额利息违反法律、法规的规定,不予保护,应依法抵扣相应的本金。

  银行在保障交易安全上负有更高责任

  本案一审主审法官李菁指出,这是一起因银行内部员工利用银行名义从事非法金融活动给储户造成损失而引发的纠纷,储户和银行对系争资金损失是否具有过错以及如何承担责任无疑是本案的争议焦点。王先生在自身账户钱款被盗过程中存在一定疏忽,理应承担相应的责任。但相比储户王先生,作为专业金融机构的银行,在交易活动中具有优势,其在维护和保障交易安全上理应承担明显高于储户的义务和责任。本案中,银行的过错主要表现在以下方面:首先,在被告银行的营业场所,两名犯罪嫌疑人利用银行工作人员的身份,进行违法犯罪活动,而被告对其经营场所疏于监管,任由两名员工私自截留王先生的身份证复印件,柜面工作人员在处理开户过程中严重违反操作规程,未让客户本人收取银行卡并设置密码,该过错与之后的盗划行为有直接的因果关系。

  其次,根据相关规定:金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币1万美元以上现金存取业务的,应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。张某划转王先生款项时,向银行提交了其本人的身份证原件、王先生的银行卡和身份证复印件,但并未提交王先生身份证原件。银行未严格按照规定要求客户提供有效的身份证明,致王先生的存款被盗划。

  第三,根据有关规定:单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。而本案中,张某几次从王先生账户转出超过50万元资金,转入其账户,银行均未按上述规定进行报备。

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