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图谋产业链定价权 民生银行现代农业模式透析

2013年06月10日 08:05 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  争夺茶定价权

  对于茶产业,民生的切入点则是从建立全国性大型交易市场入手,除了要掌握定价权,还希望通过交易市场建立一套农业部权威认可的绿色认证标准系统,从而掌控有机茶叶的准入制度。

  民生银行现代农业金融事业部副总裁尹灼称,据不完全统计,在全国范围内约有400个毛茶的交易市场,最大的交易市场年成交量仅2亿元;另一方面,中国出口国外的茶叶虽然数量较大,但出口价格极低,平均下来每斤茶叶仅几块钱。

  目前,民生银行已经同厦门市政府开展合作,准备在当地建设一个全国性交易中心,通过引进大型茶企在市场中开展大量交易,从而获得商品定价权。民生通过名单制开发,与50家左右的核心茶企业开始建立深层合作关系,集中扶持其成为行业龙头,还成立了“茶人俱乐部”组织。

  这一交易市场将配套企业销售总部基地、茶叶交易中心、茶叶金融中心、茶叶标准中心、茶叶质检中心、以及茶业文化、博览、旅游中心。此外,民生还将打造2个电子商务交易平台以及10个区域性专业交易市场。

  在小微金融和高端客户层面,预计将派生存款200亿元,发行100万张茶叶联名卡,并管理100亿元的财富资产。

  根据民生银行厦门分行的估算,预计到2016年,茶产业存款派生率将达到200%,净非收入占比超过80%,年责任利润达到15亿元。

  在厦门的茶业交易中心建设中,厦门市政府除了支持项目规划用地之外,还将出台包括贴息通道、茶产业引导基金在内的财政配套政策。在民生银行的计划中,将引导政府财政贴息15亿,专项配套财政存款50亿,财政投入产业引导基金5亿及投入产业风险补偿金3亿元。

  民生银行对茶产业的调研显示,茶叶加工环节是产业链中最具工业化特征的环节,是维系种植与流通的纽带。

  梳理茶产业的金融服务,民生建立了五大金融服务模式,包括交易平台服务、茶园建设服务、生产升级服务、小微企业服务、茶消费文化渠道建设服务。

  值得注意的是,民生以厦门茶叶交易市场为产业切入点,项目以政府主导的成分居多,民生在实施这项金融服务计划时处于较为被动的状态。

  撮合业务+产业基金拉动

  近两年,民生的金融和非金融撮合业务得到很大发展,由于不需动用银行资金,却能带来可观的中间收入,民生银行乐于在其中扮演中介的角色。

  在海洋渔业产业中,民生将集中开展投融资撮合业务和渠道资源撮合业务。一方面通过理财、私募、产业基金、资金池等形式,将资金投向成长性好、预期收益可观的渔业企业或项目;另一方面民生通过梳理客户资源,帮客户撮合海域租用、苗种购买、渔具采购、产品销售等业务。

  “比如,目前有一家远洋企业计划进一步扩大生产,民生正帮其撮合企业的船舶建造和升级、捕捞配额和船只的转让等业务。”李林辉举例说。

  对于小微客户群体,今年以来民生力推城市合作社模式,也开始复制到海洋渔业产业链中。

  目前的海洋渔业合作社运作模式为,内部会员共同出资成立共同风险基金或互助合作基金,基金为所有授信会员提供连带责任担保,向民生银行申请整体授信。共同风险基金或互助合作基金授信模式采取名单准入制,此后还将逐步建立还贷周转基金、集中团购平台、政府支持平台和交易撮合平台。

  而茶产业发展基金则将借鉴“创业投资基金”的运作模式,通过民生私人银行客户募集资金,进行茶产业集聚区和龙头茶企的股权投资。

  事实上,这一模式已经有了先行者,大型茶企天福茗茶早已同国内外私募基金建立了股权投资关系。

  按照李林辉的构想,年底首批茶产业发展基金将投向民生重点合作的核心茶企,第二期基金投向茶叶交易中心项目,第三期基金则拟投资于茶产业链其他细分领域。首批基金的规模将达到10亿元。

  在融资抵押方面,民生也做出了部分创新。如在海洋渔业中,将渔船、海域使用权及符合条件的渔货纳入押品范围,研究并制订渔船抵押管理办法和海域使用权抵押管理办法,进一步拓宽渔民和养殖户的融资渠道;如对船东提供基于柴油补贴作为还款来源的油补监管项下的船舶融资和流动资金贷款,对水产加工出口企业,提供基于出口退税项下的流动资金周转贷款等。

  “虽然农业长期以来是粗放式发展,整体上呈现散、小、弱的特点,但其需要依靠金融服务来进行整个产业链的整合和升级,因此现代农业金融服务这一领域应是海阔凭鱼跃、天高任鸟飞。”李林辉说。

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