须警惕银行“大堂经理”误导行为常出现

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月08日 06:39   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  编者按:近日,有消息称保监会主席项俊波提议保险机构协调银行成立独立的“银保销售部”,业界分析这是为促进银保销售专业化考虑。事实上,自2010年11月银保新规出台以来,包括银行、保险公司在内的银保相关方就在不停经历或主导着变化,如处于销售端的银行迫于监管压力让大堂经理上位,再如银行系险企追求业务价值寻求渠道及产品的创新等。时移世易,银保业务走向何方,值得业界持续关注。

  《北京银保调查:保险人员划片驻点 佩戴“银行理财”胸牌》一文见诸报端的次日(8月2日),文中提及的被调查银行纷纷致电《证券日报》,询问被调查的具体网点名称,表示将对网点在银保销售过程中存在的不规范问题及时予以整改。

  接下来,《证券日报》保险周刊记者对16家上市银行在北京地区的网点进行了随机走访调查。调查发现,绝大数保险公司已经不再驻点销售银保产品,银保产品一部分由银行理财经理负责销售,一部分则由银行大堂经理负责销售。

  记者发现,目前银行理财经理销售保险产品是相对规范的,对保险产品的介绍也比较全面。而一大批“大堂经理”却在销售过程中存在误导现象,成为不易被发觉的银保监管“死角”。

  “银行人员”也误导

  虽然监管部门一再整顿治理,但不论是大型险企,还是中小险企,均会时不时地卷入误导销售的丑闻当中,经年难以根除,销售误导已成为银保渠道的一大顽疾。银保新规的出台貌似将销售误导从根子上解决掉了,孰料百密一疏,误导或许不仅仅源于保险公司销售人员,有时候也可能来自于“银行工作人员”。

  自保险公司银保销售人员撤出银行后,银行“大堂经理”也过了一把销售保险产品的瘾。

  在中国银行(行情,问诊)北三环某网点内,当记者表明要购买保险时,一位佩戴“大堂经理”字样胸牌的银行工作人员表示,“由于其他保险产品比较复杂,目前我们银行主打某保险公司的‘某某一号’产品”。当被问及保险产品的详细情况时,该大堂经理表示,此款产品是保本型分红险,一次性缴清,年化利率4%。当记者进一步询问时,该大堂经理称,详细情况可以在网上查到,除此之外,并无过多解释。对于分红风险、退保对本金可能有损失等只字未提。当记者询问由谁负责签单时,该大堂经理表示她本人可以签单。

  同样的情况发生在建设银行(行情,问诊)北三环某网点内。在该网点内,当记者表明要购买保险时,大堂经理随即拿出一款中国人寿(行情,问诊)(601628,股吧)的“国寿安欣产品组合”介绍单,并说道,“这款产品正好符合您的要求”。当记者要求介绍一下每年分红的详细情况时,该大堂经理表示,“这款产品最近卖得很好,而且中国人寿实力雄厚,是国企,购买之后你不用担心倒闭,您大可放心购买。”当问及费率等问题时,该经理告诉记者,“这个自己也不太懂,我给你打电话问问”。经过电话询问之后,该经理表示,“具体的条款我也不明白,我给你留一个电话吧,你自己询问”。

  除这两家网点之外,记者在位于北三环的工商银行(行情,问诊)某网点也发现同样的问题。在该网点内,当记者要求购买一款带有分红的大病保险时,该网点大堂经理表示,有一款产品符合要求,并称“该款产品不但有高收益,而且可以保大病和意外”,但记者在翻阅产品说明书后发现,该款产品只保“身故”,并没有关于疾病险的条款。另外,该大堂经理在介绍保单每年分红和年化利率之后,并没有任何投保风险信息提示,比如犹豫期、退保可能损失本金等。

  “大堂经理”资质之惑

  银监会印发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》强调,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,改由具有资质的银行销售人员统一销售。

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【作者: 苏向杲】 (责任编辑:申雪娇)

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