放开贷款利率管制的影响及对策

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月19日 08:40   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  经国务院批准,中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。此前,人民银行分别于2012年6月和7月扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。那么,此次贷款利率管制的全面放开对我国利率市场化改革和金融改革的意义是什么?将对银行业金融机构的经营发展产生怎样的影响?记者日前就此采访了中国工商银行(行情,问诊)金融研究总监詹向阳。

  意义

  记者:贷款利率管制全面放开的意义,主要体现在哪些方面?

  詹向阳:主要体现在,一是有利于刺激贷款有效需求,支持实体经济发展。全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大,一方面有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,刺激贷款有效需求。另一方面,供需两方的价格博弈有助于引导资金流向实体经济中的高效部门,提高资金的边际产出率,提升社会融资效率。因此,这项改革是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措,对于促进金融支持实体经济发展具有重要意义。

  二是有利于提高小微企业贷款的可得性,平抑民间利率。由于大型企业议价能力较强,贷款利率下限的放开可能导致其贷款利率出现总体下降,促使金融机构配置更多的信贷资金给中型企业和小微企业,以保持贷款收益的稳定增长。因此,贷款利率下限的取消将为金融机构增加小微企业贷款留出更大的空间,有助于提高小微企业的信贷可得性,缓解小微企业的融资难题。此外,由于市场化利率在同一市场具有统一性,金融机构在为小微企业提供更多信贷支持的同时,还有助于平抑我国畸高的民间利率,维护金融市场稳定。

  三是有利于满足涉农贷款需求,改善农村金融服务。农村信用社是农村金融服务的主力军,不再对农村信用社贷款利率设立上限,有利于农村信用社按照收益覆盖风险的原则自主定价,提高发放涉农贷款的意愿;有利于增强农村信用社满足多层次涉农贷款需求的能力,提高涉农贷款资金的可得性;有利于统一各类金融机构贷款利率政策,营造各类金融机构间公平竞争的制度环境;有利于发挥价格杠杆的作用,不断优化涉农资金配置效率,对促进改善农村金融服务具有积极意义。

  四是有利于促进商业银行深化改革和转型发展。我国商业银行经过近年的改革,经营业绩和发展质量都有了显著提高。但也应当看到,商业银行改革的目标还远未实现,战略转型还远未到位。显然在市场化发展的背景下,一些深层次问题的解决和可持续发展的实现已不能依赖政府的行政措施,而必须发挥市场机制和市场手段的作用。利率市场化的加速推进,一方面将进一步打破商业银行对传统存贷利差的依赖,促使商业银行大力拓展非利息收入,加快形成多种收益来源相互补充的盈利增长格局;另一方面,贷款利率下限的取消将赋予商业银行更多的自主定价权,银行业的经营模式将从同质化发展转向差异化竞争。日趋激烈和强化的市场竞争,将倒逼商业银行加快转变发展方式和业务创新,提升服务水平,增强可持续发展能力。

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【作者: 柳立】 (责任编辑:申雪娇)

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