刘伦:烟台银行立足三个服务、坚持四个结合

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年08月24日 16:06   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

(图)烟台银行战略发展部总经理 刘伦

(图)烟台银行战略发展部总经理 刘伦

  金融界网站北京讯 8月24日,由中国地方金融研究院、金融时报社、中央财经大学中国银行(行情,问诊)业研究中心主办的“第三届中国新型金融机构论坛暨服务实体经济先进单位与十佳村镇银行表彰大会”在北京召开。会议主题为“实体经济与小微金融合作共荣”。金融界网站作为特邀独家网络媒体全程报道。以下为烟台银行战略发展部总经理刘伦发言文字实录。

  刘伦:各位金融同仁,大家早上好。我受我们行长的委托做“立足三个服务、坚持四个结合,助推地方经济又快又好的发展”的发言。近年来,烟台银行紧紧围绕四个战略命题,首先,做精做专,我们的定位是蓝色精品银行。第二是做特做强,因为烟台是一个港口城市,所以港口、贸易,作为物流是一个比较好的资源的优点、优势,做特做强。第三个特点是做社区银行,就是做深做透,国内已经有很多银行在探索这种模式,而且极富有生命力。第四是做好做稳,做好才能做稳。烟台有红富士苹果,在80年代就很出名,这也是我们金融支农的一个方面。还有葡萄,也是支农的一个方面。

  立足地方经济、立足中小微企业三个层次上,我们不说大,大的我们也干不了。服务烟台当地的百姓,草根金融。回想到昨天大数据时代的会议,现在非结构化数据、隐形数据,小银行的附着技术要加强,所以有一个偏好分析很重要,对于客户的喜好掌握,这是非常隐形的一种东西。包括前面有领导讲到哲学、历史,这时候就一跃到这个舞台了。包括核心的问题,比如最近很热的互联网金融,说白了,小银行一定要建立自己的平台,这个平台更多展现的是IT系统,实际上IT系统很难做,不是两三年就能搞好,这时候怎么办,我想作为烟台银行小型金融机构怎么去挖掘自己的蓝海之路。因为现在的金融都处在红海竞争,我有一个想法,有一个理论是金融共生理论,小银行、中银行、大银行都要生存,怎么生存?小要小而精,可以开发小精灵类似这样的金融服务方案,包括特、差、精这种战略,特是特色,有特色才能有差异化,最后才有精细化管理,精品银行品牌,这就是转型怎么转,特差精方向转,这是作为小银行简单一说。

  服务实体经济这一块,截至到2012年,烟台银行各项贷款余额对实体经济达到200个亿,每年增加30个亿,它有力地助推地方经济又好又快发展,我们立足三个服务,第一,落实国家战略紧密结合,为蓝色经济建设提供高资源的保障。国家战略,烟台一个地市级,哪有国家战略?有。第一,我们国家战略已经上升到山东半岛蓝色经济区,这对我们一个小银行,你说我们怎么干。一般理解只能是一个机遇性的理解,我们首先想到港口、物流、船舶制造。船舶制造,不能说一百个亿,你给他去贷,这不行,我们只能在上下游链上展开,船舶制造业,还有海洋工程,像海洋经济。这一块我们要提供产学研的合作,和当地的研究机构,以及我们下基层调研,海洋经济,海洋产品,类似于这样的开发。2012年经过充分的市场调研,征求意见,出台了烟台银行支持实体经济发展的意见,作为一个小银行,致力于实体经济,这可能大家的做法上,根据各个地区不一样,但各有各的特色,像沿海港口城市,港口在港贸物流这块做。加大对蓝防区域的建设,全市的重点项目、在建续建工程、战略性新兴产业,尤其是绿色环保,关系到海水淡化工程,我们琢磨哪些技术,全国搜索,这个技术是非常有生命力的,可以向这方面转,小而精。

  全行形成贷款有40%是投向蓝防区的建设,20%投向在建、续建工程,到2012年末,全行支持地方重点建设项目,城市改造,政府民生公益项目,贷款余额达到160亿,占到全行贷款80%左右。

  第二,与创新、转型升级紧密结合,推进中小企业产业结构调整优化,这可能大家也有不同的地方,我们持续升华小和微的市场定位,做小文章,做精品,做专业务,做新机制,做特产品,到12月末,全行中小企业贷款增速达到16%,高于中型以上贷款将近6个百分点,全行小微企业贷款达到60亿,比年初新增30亿,增幅将近20%。我们怎么干成的?一,开发商圈贷集群产品。商圈贷是一个业务平台,就是怎么搞自己小银行的平台,商圈贷,这是针对产业集群、特定客户群体和特定行业的商圈贷,建立商圈内市场管理办法,对小企业实行批发式的授信,像目前合作的皮革城,皮革城有四百余家的商户成为烟台银行潜在的客户群,由于用市场管理方式,由皮革城承担保证责任,通过这个转化了风险控制的担保引入。目前已办理有30家门户,贷款金额1.3个亿。

  二是推出联保贷、超短贷,超短贷的难度在哪里?要求你的管理非常的敏锐,说白了,客户的偏好附着技术,最大的趋势就是热点的附着技术,热点能持续多久,比如互联网这块是烧钱的业务,小银行如果想有所作为,要有你的眼光来看,怎么样抓住互联网平台金融技术开发的公司,它的业务模式,很可能助推为一个上市公司。像烟台的东方海洋(行情,问诊),有一些经营模式,有自己一些海产品,和野生的差不多,培养它的特色业务,特差精。

  第三块业务是惠三农,我们有一个农贷乐,每年9到10月份苹果的收入季节,针对果品冷藏行业客户的季节性资金,进行营销农贷乐,到2012年末共有133户经营企业贷款3.3个亿,鼓励大力发展公司加农户、农户加专业合作社这样的一些信贷模式。然后推进联保贷款,信用共同贷款,土地承包经营权,包括像海域使用权,海域使用权对沿海很有借鉴。

  第三,与满足民生需求金融结合,面向城乡居民提供细致周到的金融服务,这一块是民生,也是作为小银行应该高度关注的一个,作为草根金融力推这个。为了解决农村金融服务不足,小微金融融资难等这些,我们要加强对广大农村地区相对富裕人群的一个挖掘,我们叫小银行的财富管理技术,这个要推广。你就是小而精、小而快,农村地区有很多,有些富人,也回流农村。所以,努力实现金融资源与民生需求相伴,打牢基础。到2013年5月末,全行各项余额达到40个亿,较年初增长1.8个亿,增长5%。

  一是以产品丰富满足百姓的融资需求,不断拓宽个贷业务,个贷作为突破口,在原有个贷业务产品优化整合,进一步突出产品功能的同时,积极打造适合广大客户消费需求又适合本地发展需求的个贷新品,目前开发四大类13个个贷产品,全方位满足个贷的融资需求,为个贷业务的持续快速、均衡、发展奠定一个坚持的基础。

  二是以渠道营销提升个贷品牌的竞争力,充分利用广播、网站,对我行个贷产品的特点,服务优势进行全方位的宣传,按照个贷产品进行印制宣传手册,在网点,在屏幕上滚动播出个贷申请条件,适用范围的担保条件,将在烟台晚报开辟专栏宣传个贷的贷款产品,对外公布个贷的咨询电话号码包括负责介绍产品、回答客户疑问,通过展开多方位、立体式的宣传,扩大个贷业务的影响。

  三是以贴心服务、提升客户满意度来展开。以客户为中心,与业务紧密结合,着力改善服务质量。要注意客户的满意度,舒适度,现在客户都很挑,大数据,如果小银行在大数据上找到一个好的平台,你对客户的偏好挖掘准的话,热点布置得好的话,将来我们的财富管理,小银行也可以做好财富管理。打造一个市民银行。

  四是与优化空间布局紧密结合,着眼于构建业态全覆盖的服务体系。配合当前烟台城市空间布局新一轮拓展的优化,实施全域统揽统筹,逐渐展开生态间隔组团发展的规划战略,首先对现有金融机构网点进行整合优化,最大限度地发挥资源优势,目前我们烟台有六个区建立了营业机构,和自助设备,其次推动城镇化发展,按照协调兼顾的原则,配套金融资源,在城乡一体化发展中,率先做好金融统筹,自2012年、2011年以来,先后在烟台蓬莱等县域城市增设了营业网点。对支持县域经济发展作出重要贡献,截至到2012年末,县域机构服务实体经济的贷款余额达到120个亿,这块是我们烟台银行的一些做法,包括我刚才讲的结合现实中战略的设定,这也是我们对地方经济的一个制定的做法。

  欢迎大家有空去烟台,宜居城市,养老的好地方。谢谢大家。

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