巴曙松:中国银行改革的新起点在哪

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月17日 11:12   来源: 经济日报   网友评论(人参与

  微观金融机构改革的重点将从股份制改造转向治理改革

  利率市场化将推动银行从同质化经营走向差异化竞争

  资管大竞合推动银行从单一市场创新走向跨市场创新

  以服务实体经济转型升级为目标、金融深化和市场化为导向的新一轮金融改革在加速推进。新一轮金融改革正在依据如下不同线索依次展开:一是围绕利率、汇率等金融市场价格要素改革。二是围绕金融市场开放推动金融机构的竞合。第一个层次是各金融子行业进入相互业务领域,跨市场、跨行业的金融创新在不断涌现,新三板、资产证券化等融资工具日益丰富;第二个层次是对内对外进一步开放金融业。三是资本项目的渐进式开放,通过资本项目可兑换顺应中国经济对外开放的新需要新要求,把握全球经济格局调整中的新机遇。

  放置到当前整体金融改革的框架与路径下,银监会提出的深化银行改革的“六个原则”不仅代表着未来银行业发展与监管的重要方向,也是银行业应对金融行业改革与变局的必然选择。

  上一轮金融改革的重点是围绕着修复银行资产负债表以及在此基础上的股份制改造。2002年全国金融工作会议明确提出把国有独资商业银行改组为国家控股的股份制商业银行,此后的十年间,通过核销资产损失、注资、引入战略投资者等,国有商业银行先后有完成股份制改革并上市。目前80%至90%的银行均已实现了股份制改造。

  在股份制框架基本搭建完成之后,着重发挥内外部有效制衡机制的微观治理改革提上了日程。一是围绕股东、董事和高管职责及其相互制衡的内部公司治理,重点是以制度建设明晰其权力和责任边界,并形成有效的激烈约束机制。二是围绕着发挥市场纪律的外部信息披露,重点是形成透明、及时、具有公信力的披露机制,进而形成与内部公司治理的有效互动。两者将共同推动银行决策科学性以及经营稳健性的提高。

  长期以来银行在业务模式、客户定位等经营的同质化广受诟病。事实上,在利率管制的背景下,稳定的存贷差决定了银行实现利润最大化诉求的最有效手段是做大规模,大型全国性银行基本上成为所有银行规模冲动下的战略定位。

  随着近年来利率市场化进程的推进,银行差异化竞争的格局开始显现。一是客户结构分化。在利率市场进程中,传统上依赖间接融资的大客户正在加速走向直接融资市场,脱媒步伐进一步加快,促使银行的信贷支持向议价能力不强的中小微客户下沉,并从中选择与银行的风险管理能力相匹配的一类客户。

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(责任编辑:申雪娇)

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