盘活用好银行信贷资金

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月12日 14:28   来源: 中国金融   网友评论(人参与

  盘活存量重点需加快从产能过剩行业有序退出

  盘活存量是解决产能过剩问题最直接的手段,一方面需要清理银行资金“空转”项目和影子银行业务,遏制资金体内循环,将腾挪出来的资金注入到实体经济,另一方面需清理银行现有信贷项目,从产能过剩企业中加快有序退出,腾出更多信贷资金用于支持经济转型升级。

  近期公布的一些宏观经济指标,反映出当前我国经济有所回暖,但经济下行压力仍然较大,中小企业面临的困难仍然较多,产能过剩问题仍然严重。据国家工信部报告,2013年第二季度末,全国工业产能利用率平均只有78.6%,闲置产能高达21.4%,部分主要行业产能利用率已降至75%以下。部分行业甚至出现了长期性和绝对的产能过剩。造成产能过剩的一个重要原因就是信贷资源错配。据统计,全国20家主要银行产能过剩行业贷款达1.7万亿元,比年初减少163万亿元,但仍占全部贷款的2.34%。商业银行是解决信贷资源错配问题的主体,应在合理保持信贷总量、切实用好信贷增量、引导资金进入实体经济的同时,从盘活信贷存量开始,从当前信贷的结构性矛盾入手,坚持有保有压、有扶有控的原则,按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的要求,对产能过剩行业区分不同情况实施差别化信贷政策,调整优化信贷结构,提升信贷资源效率。

  加快信贷资金运转。加快贷款周转,有效疏导资金流转中的梗阻,解开一些企业的债务链,促进社会资金流转;综合运用投资银行、金融租赁、债券发行、银团贷款等工具,帮助企业拓宽融资渠道,降低融资成本;创新外汇储备运用,拓展外汇储备委托贷款平台和商业银行转贷款渠道;降低中长期贷款占比,改善信贷资产存量结构;对不符合国家产业政策、国家明令淘汰的项目和企业,不得提供贷款;对已经发放的贷款,尤其是产能过剩行业贷款,需重点监控企业的利润和现金流变动情况,加大催收力度和提高贷款条件,清退转化各类生产无效率、产品无市场、长期经营亏损企业的贷款,特别是对于小火电、小水泥、小风电等几大行业的贷款,采取逐步收回贷款或加收惩罚性利率、追加风险缓释措施等方式退出;开展不良贷款转让,加大银行不良贷款自主核销,进一步扩大发放优质贷款的空间。

  加大信贷资产证券化工作力度。商业银行可将流动性相对较弱的信贷类资产在资本市场上进行流通,并获取资金,特别是把一些风险较小、期限长、收益低、资本占用偏高的贷款置换出来,以分散银行经营风险,减轻银行经营压力,盘活存量贷款,提高资金使用效率,为银行腾出更大的信贷空间。目前全国有67.2万亿元银行信贷资产,据测算,如果不考虑新增信贷等因素,可操作的信贷资产证券化规模约为2万亿元,如果能对其进行证券化,商业银行就可将自己手中的一些中长期、存量的资产包打包出售,从而释放一些贷款额度支持新的项目,把信贷存量变成新的增量。为积极稳妥推进资产证券化,可在资本市场接受的范围内,较大幅度地增加信贷资产证券化的规模;扩大参与机构的范围,鼓励管理规范,风险管控能力较强的银行和其他类型的金融机构积极参与;在现有重大基础设施项目贷款、涉农贷款、中小企业贷款的基础上,增加可成为资产证券化的入池资产的种类,如增加一些易操作、基础资产优质分散、风险低、价格好的信用类贷款、保证类贷款、小微企业贷款、汽车贷款等资产,以提高金融机构参与的积极性和交易的选择性。

  支持产能过剩企业并购重组。并购重组是压缩过剩产能的一种重要方法。商业银行可充分发挥信息、资金、人才优势,通过综合运用“商业银行+投资银行+其他金融资产服务”的服务方式,通过并购贷款、并购顾问、并购基金、产业基金、过桥融资、夹层融资、可转债基金、分离交易融资、资产证券化和并购债券发行等一揽子并购金融产品解决方案,开展企业资源整合、行业整合、产业整合、区域整合、资本整合、跨境整合和金融资产整合;对属于淘汰落后产能的企业,可通过保全资产和不良贷款转让、贷款损失核销等方式支持压产退市;对整合过剩产能的企业,可定向发放并购贷款,适当延长该类贷款的期限,通过帮助企业兼并重组等方式缓释风险。

【作者: 沈小平】 (责任编辑:申雪娇)

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