直销银行引“群雄”逐鹿

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月23日 06:51   来源: 云南信息报   网友评论(人参与

  日前,上市银行中报纷纷披露完毕,据中国电子银行网统计,工商银行(行情,问诊)、农业银行(行情,问诊)、建设银行(行情,问诊)、中国银行(行情,问诊)、招商银行(行情,问诊)、中信银行(行情,问诊)、民生银行(行情,问诊)、兴业银行(行情,问诊)八家银行个人网银用户累计达到5.19亿。

  而随着网上银行、手机银行、电子银行这些相伴互联网技术进步而生的模式已经不再新鲜,近期,民生银行、北京银行(行情,问诊)等中小银行相继推出的直销银行引起了热议。

  直销银行破土而生

  近日,民生银行宣布和阿里巴巴签署战略合作框架协议,“直销银行业务”合作赫然在列。而才过两天,北京银行也宣布在与其境外战略合作伙伴荷兰国际集团(ING)合作的基础上,开通直销银行服务模式。到底何为直销银行,能引来国内众多中小银行为之争相逐鹿?

  据记者了解,所谓直销银行,是指业务拓展不以柜台为基础,打破时间、地域、网点等限制,主要通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式,能够为客户提供简单、透明、优惠的产品。

  但是从北京银行和民生银行公布的“直销银行”来看,显然银行间对这一概念理解并不相同。民生银行针对阿里巴巴的客户需求以及淘宝用户的特点,设计推出专属的理财等金融产品。还在淘宝平台上开立直销银行店铺,来实现金融产品的展示和线上销售。

  而北京银行则以“互联网平台+直销门店”的方式构建立体化服务体系,线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成,线下渠道采用全新理念建设便民直销门店,其中布放VTM、ATM、CRS、自助缴费终端等各种自助设备以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。

  是创新还是营销噱头?

  大数据金融时代,传统的银行物理网点模式受制于区域、时间等限制,越来越无法满足客户的金融服务需求。而直销银行这种号称颠覆传统的金融服务的新模式恰恰打破了这种局面。

  业内人士解析,直销银行模式很好地解决了三个重要问题:为谁提供服务?提供什么服务?如何提供服务?即在正确定位客户和金融产品服务的前提下,直销银行可解除银行对网点的依赖,通过“简单、简单、再简单”的经营理念,有效降低营销费用,进而提高给予客户的回报率,以“薄利多销”的策略获得盈利。

  记者查阅资料得知,直销银行的发展则始于上世纪九十年代末,在北美及欧洲等经济发达国家,直销银行在银行业的市场份额已达9%-10%。直销银行相对传统银行最大的区别和优势在于,没有网点经营的费用,可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。

  但据媒体报道,在问及是否将通过直销银行提供更高存款利息和理财产品时,北京银行相关负责人则表示,目前还不确定;而民生银行方面则认为,目前国内尚不能提供更高的存款利息,但可以有变通措施,比如给活期存款提供便利或依靠理财产品收益和积分返点政策。

  由此,不少业内人士也在质疑,目前的“直销银行”不过是重新包装了电子银行、手机银行、智能银行渠道,并非产业创新而只是一个营销噱头。

  网络银行尚不成熟

  业内人士指出,网络银行将对传统银行产生冲击,大的网络银行诞生后可能产生“鲶鱼效应”,而传统银行业务将在互联网运用的基础上,更加多元化和有更强的针对性。

  但目前相比国外,国内的网络银行还不够成熟。兴业银行首席经济学家鲁政委(微博)就表示,网络银行对传统银行起不到颠覆性的作用,不可能变成领导者。它只是利用现代科技手段来更好地实现银行业务,在银行业来说是先锋,是可以发展的。

  网络银行能够吸引年轻消费者的眼球,但消费群对它的信赖度还是有一定限制,而传统银行更能吸引一些规模大的顾客,毕竟传统银行更关注经营稳健的问题。比如电商卖出的东西可以有退货之类的选择,但网络银行的数据一旦出错就不可挽回,无论金额大小对于网络银行来说都是大事。

【作者: 闫墨宸】 (责任编辑:申雪娇)

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