河北地区农信社调查:不良率高企 贷款门槛偏高

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月23日 07:07   来源: 每日经济新闻   网友评论(人参与

  近日,随着河北深州农信社假造“死亡名单”核销贷款案在河北景县人民法院宣判,信用社再次成为社会关注热点。

  据新华网报道,因深州市农村信用合作联社欲改制组建商业银行,被告人张卷为达到其所在的唐奉信用社不良贷款率低于3%的目的,伪造了38份借款人和保证人的死亡、失踪证明,用于上报核销其信用社的不良贷款,致使1368231元的贷款被认定为呆账并得以核销。核销后,唐奉信用社又收回已核销贷款99030元。

  在此现象背后,反映出的是农村金融领域改革中的问题,为此,《每日经济新闻》记者实地走访了河北地区一些农村信用社,试图了解目前农村金融现状。

  据当地一家信用社工作人员李建(化名)向记者透露,农村信用社体现的问题不仅是不良贷款率问题,还有目前信用社在农村中的作用也大大降低。而核销造假的手段也不止被曝光的“死亡贷款”这一种。

  此外,记者在河北易县实地调查发现,当地农民很难从信用社贷款,主要原因是信用社贷款门槛偏高,而更多地是向合作社和小额贷款公司去借。

  信用社被曝不良率较高

  据《每日经济新闻》记者了解,河北省是信用社转型农商行比较少的省份。

  2003年6月,信用社改革开始,根据银监会2010年的规定,达到监管评级为6级的信用社可以实行并购重组,转型为农商行。

  根据2011年制定的农信社5年计划,要实现的目标是:高风险机构全面处置,历史亏损挂账全面消化,股份制改革全面完成,现代农村银行制度基本建立,主要监管指标达到并持续符合审慎监管要求,农村金融服务功能与核心竞争力显著提升。

  从农信社的现状来看,农信社改组农商行的要求之一是“不良贷款率要低于5%”,这一指标或许是当前农信社面临的最大问题,因个别农信社不良率远高于5%,甚至更高。

  李建告诉记者,他的所在地信用社不良贷款率高得惊人,他们信用社有两个不良率,一个是账面不良,一个是实际不良,账面不良显示的并不是真实数据。有些地方信用社不良贷款率在60%以上,甚至70%都有,正常贷款所占比例太少。

  “上级单位对每个级别的信用社都有考核要求,如果不良贷款太多会涉及领导的职务变化,但不良没有办法控制,一天天在恶化,怎么办?就得造假。信用社就像个癌症晚期患者,造假主要由基层人员完成,也就是干活的人来造假。”李建表示。

  那么,信用社为何会有这么高的不良贷款率呢?

  据李建介绍,前些年信用社实行担保贷款,其中确实出现了些坏账问题,抵押担保成了一纸空话。这些贷款基本都是关系人情,虽然有担保和质押,由于硬件体制不完善没有联网,很多人为了个人利益,比如有领导从贷款中要回扣的情况比比皆是。

  后来,不良资产被剥离后,用电脑管理相关事宜,管理混乱相对而言少了很多,但信用社一直到前些年才联网,刚刚走入正轨,仍然换汤不换药,在最近5~8年间,省联社成立后,素质相对高的信用社领导就将以前不良贷款消化,新增贷款资产质量也不断提升,但有一大部分贷款还在以前的体制下进行经营和管理,所以不良贷款率居高不下。

  “农信社很多贷款为什么没人还,都是人情造成的结果!”信用社工作多年的李建对信用社超高不良贷款率如是解释。

  据了解,信用社核销不良贷款除了采取上述“死亡贷款”方法,另外一种是将贷款人上告法庭,而有些问题法院也面临执行难。若干年之后法院仍然不能执行的,内部就将款项核销。“这是变相将债权核销,而主要原因在于信用社管理不当。”李建说。

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【作者: 观察】 (责任编辑:申雪娇)

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