解读投资那些事儿:钱握手中会贬值 怎样保本升值?

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月01日 08:13   来源: 中国新闻网   网友评论(人参与

  精明理财

  近年来,人们开始逐渐意识到,钱握在自己手中会贬值,进行投资理财才能保本或升值。本部分将分别从银行理财产品、保险理财产品、贵金属理财产品等方面,为投资者详细解析如何购买最适合自己的理财产品,为投资者提供理性理财投资建议。

  Q:作为一个理财新手,想在银行购买理财产品,最值得注意的问题是什么?

  A:在购买银行理财产品时,要留意产品的收益率究竟是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率,不同的收益率对应不同的最终收益。某银行理财师提醒,多数投资者将过多的注意力放在预期收益上,但预期收益率不代表实际收益率。

  此外,一定要清楚所购买的理财产品的投资方向。要仔细阅读理财产品说明书,注意以下几点:产品是否具有保本条款、产品的投资方向或挂钩标的、产品的流动性安排、产品面临的各种风险等。

  值得注意的是,理财产品千差万别,没有最好的,只有最适合自己的。高风险的产品可能带来高回报,会受到风险承受能力强的人的追捧,但对于那些抗风险能力差的人,这样的产品并不适合。投资者应正确评估自己,选择适合自己的理财产品。

  招商银行携拳头产品亮相金博会

  10月31日,第九届北京国际金融博览会将在北京展览馆拉开帷幕,招商银行将携多款拳头产品亮相金博会,为市民提供功能丰富、形式多样的产品选择。

  “M+卡”,玩转八零九零后金融生活

  招商银行在面向年轻一代发行的“一卡通”M+借记卡,抓住了八零九零后独立个性、厌恶繁琐、紧跟潮流的特征,特别研发了集“4大功能+3大免费+3剑客”于一体的“+”功能,为八零九零后的金融生活开启了最新鲜的玩法。

  M+卡包含1种基础卡卡面及10种个性卡卡面,凸显了“4+3+3”的功能组合:潮人卡面玩个性、储蓄理财玩智能、玩闪付快人一步、玩转二维码惊喜不停。其中“小额闪付”功能尤其引人注目,它拥有专用于小额快速消费的子账户“电子现金账户”,客户在带有“闪付”标识的银联商户,消费1000元以下,就能用“挥卡”方式完成支付,免去了现金找零的不便和刷卡输密码签字的麻烦。

  “住房公积金”,一种便捷的生活方式

  招商银行北京住房公积金一卡通联名卡,个人只需携带身份证就可到招行各网点办理此卡。此卡拥有住房公积金服务功能,可用于查询住房公积金账户余额及汇缴、补缴、提取、计息等账户明细。此卡还能用来购买基金、国债、黄金、外汇、证券、银行理财等一系列产品;也可用于北京地区固话、手机话费、水费、燃气费和购电等生活缴费。持卡人还可享受专属信用贷款,无抵押、无担保、纯信用,最高金额可达100万;凭身份证前往招行各网点,20分钟的专业测评可获知贷款金额;资料齐备,48小时即可发放贷款。

  “信用贷”,轻松为中小微企业提供贷款

  招商银行北京分行针对小微企业主和普通工薪阶层推出的无抵押、无担保、无任何附加费用的“信用贷”,一经推出,即在市场上引起了强烈的反响。

  只要申请人“有家,有业,有信用”,招商银行即可向借款人发放无抵押无担保的信用贷款,金额高达100万元。此次的“信用贷”,真正做到了“短、频、快”。申请人只需凭身份证前往招行任一网点或拨打专线95555-8,通过20分钟的测评即可获知贷款结果。申请人根据系统出具的资料清单准备资料,资料齐备后交给专业的客户经理,48小时内即可发放贷款。

  招行本次展出的这些产品,贴近民生,服务中小微企业客户,给小微企业经营者建立了一个方便、快捷的融资新渠道。

  Q:孩子是当下众多家庭中的主角,想给孩子建立教育储备金,应该在孩子几岁时开始投入比较好?在今年银行推出的理财产品中,选择哪种比较合适?

  A:目前,市面上的少儿教育金保险和储蓄产品有很多,但就保险而言,通常是孩子一出生就可以购买,但保障的时间、保险金的给付项目都有比较大的差异。有纯粹的教育金保险,可以提供高中和大学期间的教育费用,有的还可提供初中教育经费;有专门针对某个阶段教育金的保险,主要以附加险的形式出现;还有不仅能提供一定的教育费用,还可以提供以后创业、婚嫁、养老等生存金的保险。保障越多,自然保费越高,投入时需计划好自己的需求,以免花冤枉钱。

  教育储蓄也是一种最常用的教育储蓄方式。像现在中信银行推出的“少儿卡”就是鼓励孩子们把自己的压岁钱存起来,作为一份教育储蓄。湖南大学金融与统计学院的曹晓东教授表示,教育储蓄与普通储蓄类似,风险为零、收益稳定。但是,随着教育费用逐年增长,家长们想单纯地通过教育储蓄来储备子女的教育经费已不是易事。想要投入,还是要尽早。

  Q:作为一个进入而立之年的人,既想通过保险来给自己的健康提供保障,又想要给自己储备一定的资金,进行理财,应该怎样选择保险产品?

  A:平安寿险建议,可以选择购买兼具保障功能和理财功能的分红保险或万能保险来达到既保障又理财的目的。

  分红险和万能险属于理财类产品。分红险通常有保底的预定利率,一般有1.5%-2.0%。分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。万能险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保证最低收益,目前一般在1.75%至2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩,投资风险相对稳健。

  Q:对于投资新手,想投资贵金属,投资前应该做哪些准备?应该注意些什么?

  A:首先,在投资前一定要先了解贵金属的相关知识,不能盲目跟风。其次,就是要选好投资公司,其中最需要注意的是该公司的资金流向。一般相对正规的贵金属理财公司,会采用资金三方存管的方式进行资金管理,以确保投资者资金的安全性。而非正规的公司提供的账户,要么是私人账户,要么是境外的公司、机构的账户,客户的资金通常直接转给黄金理财公司提供的账户。

  另外,在投资时还可以选择一些软件系统作为辅助工具,帮助进行市场分析。最后,良好的心理控制也在投资中处于极端的重要地位。例如什么时候应该开仓,什么时候应该平仓。如果一个人心理控制的不好,有了正确的分析,最后也可能会失去自己应得的那部分盈利。

  针对黄金投资客户的需求,建设银行推出了能够提供24小时交易服务的“账户金”,只要投资人在建行开立黄金账户,就可根据建行从周一早7:00至周六凌晨4:00的实时报价更新,买入或卖出黄金份额,投资者可通过建行网上银行等电子渠道实现足不出户24小时连续不断炒金。

  开立黄金账户后,投资人就像拥有了一本“黄金存折”,不用考虑黄金的存储、成色鉴定、重量检测等复杂的操作,也没有交易费用,只要通过把握市场走势低买高卖,就能赚取黄金价格波动的差价收益。

  除此之外,建行“账户金”还推出了“定投”业务,即投资者按照自己的判断选定每月买进黄金的时间、数量,使投资黄金成为一种“黄金储蓄”,大大平摊了投资者的投资风险。据悉,建行“账户金”还将陆续在网上银行推出“卖空”交易和黄金T+D业务,以满足更多投资者的需求。

  想要通过购买黄金进行投资理财,但是黄金交易的时间集中在晚上八九点,而且交易还要涉及成色鉴定、重量检测等复杂的操作,可以通过一些途径简化这些复杂的过程吗?

  Q:现在市民可通过网络买到哪些理财产品?在网上购买与在柜台购买有什么区别?购买时需要注意些什么?

  A:在网络上售卖最多的理财产品是保险和基金,有些金融机构借助淘宝等网络销售平台,有的金融机构直接在自己的网站上进行售卖,还会开设专门的“电商中心”来负责网络产品的售卖。

  某保险公司的工作人员透露,其实跟销售其他产品一样,网络只是一个平台,如果涉及到理赔,还是需要与实体公司取得联系。

  值得注意的是,由于通过这种方式买保险是隔空交易,无形中也增大了风险。继而提醒消费者,在选择通过网络形式进行购买理财产品时一定要选择正规的金融机构。

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【作者: 李小娟 张漫游】 (责任编辑:葛文静)

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