危机冲击后的欧洲银行业

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月08日 20:43   来源: 中国金融   网友评论(人参与

  2008年以来,欧洲银行业在经历了次贷危机、国际金融危机和欧洲主权债务危机的重创后,遭遇了前所未有的挑战。为尽快走出困境,欧洲银行业近几年积极推动战略调整和经营转型,主要指标呈现出积极的变化趋势。

  欧洲银行业遭遇的主要挑战

  严峻的外部经营环境挑战。欧洲是除美国以外受此轮金融危机打击最严重的地区。欧盟统计局的数据显示,从2008年第二季度开始,欧洲经济连续四个季度负增长,最低跌至-10.7%。随后在德国、法国等核心大国的强力拉动下,欧洲经济得到较快复苏,2010年实现了2%的增长。但此后,受中东地缘政治危机、欧洲央行加息、“欧猪五国”债务危机恶化的冲击,欧洲各国内需普遍趋向停滞,外贸疲软,经济增长超预期下滑。从2011年第四季度开始,欧元区再次出现连续负增长,2012年第四季度为-2.3%。伴随着经济的萧条,欧元区的失业率也居高不下,一直保持在10%左右的水平。在欧元区成员国中,目前只有德国的实际GDP水平回复至2008年的峰值,其余16个成员国的经济规模在过去五年全部出现萎缩。目前,意大利的实际GDP甚至更低于2001年的水平,而希腊近五年经济总收缩幅度高达四分之一。严峻的外部经营环境对欧洲银行业造成巨大冲击。

  商业运作模式面临挑战。近二三十年来,欧洲银行业坚持利益优先理念,商业运作模式从风险较低的零售银行向风险较高的非零售银行导向的多元化银行发展,形成以投资银行为主的综合经营模式,大量从事资产证券化、自营交易业务。事实证明,欧洲银行的业务模式具有极高的风险,在金融危机冲击下,银行业的信用能力受到严重挑战,信用风险不断上升。

  持续盈利能力面临挑战。宏观经济低迷和金融市场动荡严重影响了欧洲银行业的复苏进程。市场投资风险加剧以及市场信心下降导致银行融资成本上升、盈利能力下降。根据英国《银行家》杂志公布的“全球1000家大银行排名”情况,五年前,欧洲银行业在1000家大银行的总资产和税前利润占比分别为58%和46%,而在2013年该两项占比分别降至43%和1.6%。特别是欧元区,由于过去几年接连受到数轮金融风暴的冲击,欧元区银行业在全球的地位一落千丈,2012年亏损额达到490亿美元,其中,西班牙银行业亏损达725亿美元,最为惨重。严峻的经营形势迫使欧洲银行对未来业务发展前景进行重新评估,并尽快调整发展策略,夯实经营基础,降低风险暴露,以应对可能面临的更大挑战。

  补充资本以提高抗风险能力的要求更为迫切。面对日益恶化的资产质量和不断攀升的风险敞口,欧洲银行业在外部金融市场融资困难、政府救助能力有限、盈利下滑的情况下,迫切需要补充资本以提高抗风险能力。

  面临巨大的经营成本压力。危机以来,欧洲银行业一方面受宏观经济低迷和持续低利率环境影响,营业收入增长缓慢,而另一方面,随着金融危机相关损失的逐步显现以及业务重组费用的逐步产生,营业费用攀升较快,导致成本收入比居高不下。从2011年经营业绩看,大多数欧洲银行成本收入比仍在60%以上,有的甚至超过80%。随着欧洲主权债务危机的不断加剧,欧洲银行业再次面临巨大的成本压力。

  对银行业的监管面临挑战。欧洲银行业在全球金融危机和欧元区主权债务危机中备受重创,反映出欧洲各国银行业监管机制、最低监管要求和国际合作框架机制等方面没有跟上银行业新业务模式的发展步伐。作为欧洲银行业监管三大基石之一的巴塞尔新资本协议在标准制定和推行中都显示出在风险控制方面的缺陷。

【作者: 张晓青】 (责任编辑:申雪娇)

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